记者冯英姿 北京报道
继清理休眠账户、严格限制开户后，银行“破卡”行动持续推进。
近日，青岛银行、大连银行等银行相继发布公告称，为有效保障账户资金安全，该行将根据使用情况调整银行卡账户非柜台渠道转账限额。客户帐户的。
“一般每天的限额是5000元，但每个客户的限额都会不同。” 青岛银行相关工作人员告诉《华夏时报》记者，主要是为了防范网络诈骗。 客户可携带银行卡及有效证件到网点查验，也可根据自身情况申请增加额度。
多家银行宣布“非柜面交易”将受到限制
2016年，央行出台了相关规定。 个人在银行开户时，每个人只能在同一家银行开立一个I类账户。 如果已有I类账户，开户时只能是II类或III类账户。 。
一般来说，银行I类账户是全功能账户，支持存款、购买投资理财产品等金融产品，还提供转账、消费支付、现金存取等服务； 而银行II类账户是功能受限的账户。 ，进行转账交易时有限制。
近两年，针对电信诈骗，多家银行推出“破卡”行动，同时加大对I类账户非柜面渠道交易的限制。
《华夏时报》记者从银行获悉，所谓“非柜台渠道”是指不在银行柜台办理的业务，包括网上银行、手机银行、网上快捷支付、点对点支付等。销售终端POS机、ATM机及支付宝、微信等第三方支付
在本公告中，青岛银行还提醒客户：“在采取支付限额安全控制措施的过程中，不会以任何形式要求您提供提款密码、支付密码、短信验证码等敏感信息。请您注意。”注意防范诈骗风险，不要随意泄露个人信息。”
事实上，从去年开始，银行就不断宣布调整支付限额。 今年2月，某大型国有银行上海分行发布公告，其中提到“我行将按照与银行账户匹配的原则，调整部分个人银行结算账户的非柜台渠道支付限额”。与账户风险级别的函数。”
同时，公告还称：“客户可通过柜台、电子银行渠道查询活期账户非柜面支付限额。如需调整金额，可到我行任一网点办理。”凭我行银行卡/凭证和有效身份证件提出申请，我行将根据审核结果为您调整相关业务功能和限额。
“目前，I类账户审核非常严格，即使可以开立，银行也会限制账户内的非柜面交易金额。” 一家大型国有银行的客户经理表示，现在银行对申请一类卡的客户审核非常严格。 如有特殊需要，可以先开立二级账户。
同样，据他介绍，银行的I类账户目前是有限额的，只要不是柜台交易，就有限额。 柜员会根据客户提交的工资证明、社保缴费基数或纳税情况进行设置。
不过，记者注意到，同一银行不同网点的政策执行情况和严格程度会有所不同。
易观金融行业高级分析师苏晓锐曾对《华夏时报》记者表示，近期不少银行调整了线上渠道交易额度，这与银行此前清理休眠账户的举措类似。 近年来，电信网络诈骗、诈骗刷卡、通过银行卡盗取卡内资金等案件频发，给银行风险体系防范和客户资金安全带来挑战。
银行严格审核卡的开卡情况
“现在有问责制，谁开卡谁负责。只要发卡机构涉案或者出现问题，发卡人就要承担责任。” 此前，一位国有大行的客户经理告诉《华夏时报》记者。
与此同时，针对目前跨省“存款特种部队”的情况，多位城商行客户经理告诉《华夏时报》记者，他们基本不为境外客户办理新开户手续。
“开户需要提供当地居住或工作证明，现在审核很严格。” 四川某商业银行客户经理提到，由于他所在的地区是电信诈骗重点防控地区，暂时无法为境外客户提供卡服务。 但在当地就读的大学生只能到学校所在区的银行网点办理。
目前，业内普遍认为，更严格的用卡审核、降低账户网上交易限额，是银行针对电信诈骗等风险事件，账户管控的又一次升级。
一家农村商业银行的客户经理告诉《华夏时报》记者，“现在一张一类卡可以卖3万元，再加上5万元的手机银行，但不要出租或出售自己的银行卡。如果该卡涉案，持卡人5年内不能开新卡，手机支付将被禁用，并纳入个人不良信用记录。”
“网上转账支付速度很快，监管难度大，所以减少金额，加强资金流向监管。” 浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员潘和林提出，加强用户账户和卡管理将是大势所趋，预计更多银行跟进个人账户管理。 但银行必须考虑客户便利性和资金安全之间的平衡。
“破卡”行动主要打击和纠正非法经营、销售电话卡、银行卡的行为。 其中，银行卡不仅包括个人银行卡、企业账户和结算卡，还包括非银行支付机构的账户，即微信、支付宝等第三方支付。
相关处罚力度也不小。 凡被公安机关认定存在出租、出借、出售、购买个人银行账户、企业对企业账户行为的单位和个人，将面临信用处罚、限制业务、严控账户和法律制裁。
其中，银行“断卡”行动仍在持续。 2021年11月，央行宣布督促银行和支付机构清理“非注册账户”、“一人多卡”、挂失换卡频繁等异常银行账户14.8亿户。 ; 支付方面，620家银行网点暂停开户业务1至6个月。
记者了解到，为防范电信诈骗、减少资源浪费，该行计划2023年继续清理银行卡。
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