编辑：147小编 来源：147小编
截至2020年，中国的保险市场保费规模已经到达20万亿，人均GDP已经凌驾1万美金。保险在当下，已经不是买不买的问题，而是买多少的问题了。但是，大多数人并不知道，保险其实是奢侈品而非随意购买的商品。因为如果不符合以下两个条件，客户是不能买保险的。第一，经济条件第二，身体状况 从业过程中，经常遇到客户在告知身体健康状况时，说体检有些小异常，好比乳腺结节、甲状腺结节、体重稍微超重、囊肿等等，医生说没有问题。但是在保险核保的时候，遇到不能顺利承保的情况。
图片
今天来给各人科普一下，【保险医学】和【核保医学】的差异。
图片
【保险医学】考虑的是：在某个保障期间内，疾病会不会对患者的预期寿命有影响。
【临床医学】考虑的是：这个疾病会不会影响患者的生活或者危及生命。 以【甲状腺结节】举例：甲状腺结节I级和II级，属于比力普遍的现象。医生会给我们说：这个问题不大，只要定期复查就可以了。因为甲状腺癌是惰性癌症，I和II级恶化概率比力低，发展速度很慢；在当年检查手段落后的情况下，很多人甚至是带癌终老并正常死亡，所以如果定期检查，是没有太大生命风险的。但在保险公司投保，就会有很多限制。因为保险公司作为经营风险的商业机构，会把经营风险控制在可蒙受的范围内，会考虑结节恶化的可能性，如果存在恶化的可能性，而且这个可能性在当下很难去量化的话，保险公司对当下经营就是不可以承保的风险。
图片
如果遇到体检异常，或者有既往病史，一般客户投保后会出现以下五类核保结论：
01「正常投保」
告知事项对承保没什么影响，保险公司会正常承保。如投保防癌险，如果三高指标有异常，三高不会显著提升癌症的发生率，就不会影响防癌险承保。02「加费承保」
有既往病史或体检有异常，罹患重疾的风险需要比正凡人高一点的费率，之后出险还是可以正常理赔。
保险公司公开资料显示，前10位加费原因：
乙肝、体重过重（BMI凌驾30）、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、高血糖、肾结石、乳腺肿瘤、胃病（胃炎、胃溃疡等）。
乙肝占了30%，属于加费承保重灾区。
03「除外责任」
对于某个器官或者因此带来的关联性疾病不承保。好比甲状腺结节、乳腺结节导致罹患甲状腺癌或者乳腺癌风险高，但是对其他脏器影响不大，保险公司会给出这部
Copyright © 2017-2018