近日，中国人民银行广东省分行、深圳分行，国家金融监管总局广东监管局、深圳监管局，中国证监会广东监管局、深圳监管局联合发文关于“粤港澳大湾区”《跨境财富管理通业务试点实施细则（修订征求意见稿）》（以下简称《细则》）向社会公开征求意见的通知这标志着期待已久的“跨境理财通2.0”即将上线。
修订后的2.0版本在投资者准入条件、参与机构范围、合格投资产品范围、个人投资者额度等方面进行了重大优化升级。 恒生中国首席经济学家王丹在接受上海证券报记者采访时表示，这将扩大“跨境理财通”业务范围，增加投资者参与活跃度。
2.0版本迎来多项优化升级
在粤港澳大湾区开展“跨境理财通”业务试点，是个人资本项目的重大升级。 对于个人投资或家庭资产配置而言，“跨境理财通”正在为大湾区居民拓展投资渠道，为居民开展跨境投资提供新的便利，降低居民跨境投资成本，以及增加居民和家庭资产。 分配效率等方面发挥着重要作用。
自试点启动以来，粤港澳大湾区“跨境理财通”业务已开展两年。 据中国人民银行广东省分行介绍，目前已有6.29万名粤港澳个人投资者参与“跨境理财通”业务，涉及相关资金跨境汇款86.58亿元人民币。
根据详细征求意见稿，“跨境财富管理通2.0”版本将迎来三个方面的重大优化和升级。
一是降低投资者准入门槛。 内地投资者参与“南向通”业务的门槛由“连续缴纳社保或个人所得税五年”降至“两年”。 同时，增加“本人近三年平均年收入不低于40万元”作为家庭金融资产准入可选条件之一。
二是扩大合格产品范围。 “北向通”投资产品范围内将新增在内地销售的银行人民币存款产品。 同时，“将‘R1’至‘R3’风险等级的公募证券投资基金范围扩大至‘R1’至‘R4’风险等级的公募证券投资基金，不包括商品期货基金。” “‘北向通’将‘R4’级风险级别基金纳入投资范围，几乎涵盖了大部分内地公募基金。新增的‘R4’级公募基金主要是权益类产品。” 业内人士表示。
王丹表示，“北向通”投资产品范围此前仅限于“R3”，主要适合稳健的投资风格。 提高“北向通”投资产品的风险水平，可以满足“北向通”客户投资风格更加活跃的需求。
未来「南向通」的投资级别范围会否扩大？ 王丹表示，“南向通”和“北向通”的投资产品范围分别由香港、澳门和内地监管部门规定。 目前“南向通”产品包括中低风险基金、债券、外币存款等产品。 虽然风险较低，但投资者仍需考虑货币波动。 在准确评估投资者风险偏好和承受能力的基础上，增加“南向通”投资等级范围将更好地满足投资者的需求。
三是适当增加投资者个人额度，将单个投资者的投资额度从100万元提高到300万元。 对此，业内人士表示，提高投资者个人额度后，“南向”、“北向”跨境资金净流入和净流出将维持原上限不变，对跨境资金的影响边境资本流动将受到限制。 目前，“南向”、“北向”额度实际利用率仍较低，市场相对理性。
多家银行已做好准备
“‘跨境理财通’的优化举措将为更多大湾区居民提供更加多元化的投资选择，投资者可以根据市场表现和个人风险偏好更加灵活地配置资产。” 汇丰银行相关业务负责人表示，“新举措也将进一步增强‘跨境理财’作为跨境投资渠道对区内居民的吸引力，加速其业务规模发展。我们正在积极研究细节，为把握‘跨境理财’新机遇做好准备。”
记者昨日从中国银行广东省分行获悉，作为首批“跨境理财通”业务试点银行，中国银行广东省分行已推出首批“跨境理财通”业务，并已实现港澳、南行、北行、线上线下全面上线。 截至目前，已有近2万名个人投资者通过广东中国银行签约“南向通”、“北向通”业务，投资产品持仓余额突破5亿元，保持市场领先。
中国银行广东省分行相关人士表示，在总行的协调下，该行与中银香港、中银澳门共同推动“跨境理财通2.0”优化升级。 目前，已完善业务流程、系统开发、产品选型、客户服务等，各方面基本准备就绪。 下一阶段，我们将在监管部门的支持和指导下，继续细化落实“跨境理财通2.0”业务上线，构建便捷高效的跨境资产配置通道和支持粤港澳大湾区互联互通。 继续贡献资金力量。
为了拥抱新业务发展的新机遇，银行也在不断简化业务流程。 例如，可以以“见证开户”的形式开立“南向交易”账户，解决了大湾区客户亲自前往香港开户的痛点。 此外，整个业务流程的电子化也是银行创新的重要组成部分。
“民生银行香港分行将继续配合总行进行系统升级和功能优化，完善‘跨境财富管理’整体流程，提高业务效率，降低人力成本，提升客户体验。” 民生银行香港分行相关人士表示，在获得客户授权的前提下，民生银行手机银行实现了境内外资产合并展示，客户在资产合并后可享受相应的股权级别及相关服务。 。
有些银行甚至提供非金融服务。 例如，我们为跨境客户提供海外医疗、旅游等增值服务。
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