民营企业融资还缺什么？
经过各方长期努力，民营企业融资难、融资贵问题得到一定程度缓解。 国家金融监督管理总局最新数据显示，2023年前三季度，普惠性小微企业贷款增加4.8万亿元，同比增加9754亿元；普惠性小微企业贷款增加4.8万亿元，同比多增9754亿元； 私营企业贷款增加6.7万亿元，同比多增68360亿元。 十亿。
但我们也必须看到，民营金融服务企业仍存在瓶颈。 既有短期贷款、长期贷款、信用评价难、融资担保难等共性问题，也有不同规模、不同发展阶段的民营企业个别问题。 ，他们的金融服务需求也有很大不同。
“短期贷款用于长期使用，意味着企业利用短期贷款进行长期生产和周转，且期限不匹配。这不仅会给企业经营带来不利影响，给银行风控带来更大压力。” 近日，在接受广西《经济日报》记者采访时，多家商业银行相关负责人表示，“贷短、用久”是当前民营企业普遍面临的困境。
此外，融资担保还存在困难。 以广西柳州市的螺蛳粉产业为例。 该产业链上的经营主体基本是小微企业或个体工商户。 他们普遍没有资产或轻资产，缺乏足够的抵押品，金融体系不够健全。 企业的生产、销售数据无法通过第三方权威机构获得。 数据的真实性也很难验证。 这些因素造成了一个问题——企业通过自身资产担保获得银行信贷资金更加困难。
除了共性问题外，民营金融服务公司还面临一些个性化问题。 “民营企业数量庞大，不同规模、不同发展阶段的民营企业所需的金融服务也存在较大差异。” 中国工商银行企业金融业务部总经理张峰表示，为了满足民营企业特别是小微企业成长各个阶段的金融服务需求以来，该行依托互联网、大数据、物联网等技术推出了多项创新产品。
据介绍，针对民营企业信用评价难的问题，工行基于“国家高新区创新积分评价体系”，创新推出“积分贷”，有效对接民营企业创新能力和信用。 针对资产缺乏、研发能力较强的民营企业，工行推出知识产权质押融资“专利贷”，变“知识流”为“现金流”； 针对供应链金融“确权难”问题，利用物联网技术，探索数字化订单融资，减少对核心企业的依赖。
加大信贷资源投入
本《通知》明确了民营企业金融服务的目标和重点。 其中，银行业金融机构要制定对民营企业的年度服务目标，提高与民营企业相关的服务在绩效考核中的权重，加大对民营企业的金融支持力度，逐步提高对民营企业的贷款比重。
今年初，工商银行明确将2023年确定为‘民营企业金融服务高质量发展年’，提出了民营企业贷款和贷款客户增长的年度服务目标，完善了内部激励约束机制建立健全民营企业服务评价体系，继续提高民营企业业务在绩效考核中的权重，强化正向激励和引导。 张峰表示，工行改革授权机制，将更多民营企业业务审批权限下放到二级分行，进一步提升民营企业信贷服务效率。 截至2023年10月末，工行民营企业融资总额突破6万亿元，其中民间普惠贷款近2万亿元，较年初增长近40%。
《通知》还要求银行业金融机构要完善适应民营企业融资需求特点的组织架构和产品服务，加大对民营企业技术创新、“专业化、专业化、专业化”等重点领域的支持力度。专业化、绿色低碳、产业基地改造项目”。 加大对企业的支持力度，支持民营企业技术改造投资和项目建设，积极满足中小微民营企业合理融资需求，优化信贷结构。
“广东民营企业贡献了全省科技创新成果的70%以上，是名副其实的科技创新‘强劲引擎’。” 国家金融监管总局广东监管局相关负责人表示。 为此，该局引导辖内银行、保险公司等机构帮助民营企业突破技术。 一方面，加大对高新技术产业的信贷支持。 另一方面，探索科技企业专属授信模式。
“推动辖区内银行机构拓展担保方式，探索发展预付款、应收账款、存货、仓单等权利和知识产权质押融资业务，让民营企业无形资产具备造血能力。 ” 上述负责人表示，此外，继续推进知识产权网上质押融资试点，实现辖内20个城市网上质押登记全覆盖。
加大首贷、信用贷款支持力度，也是金融服务民营企业的重要举措。 截至2023年9月末，螺蛳粉企业首笔贷款金额1.22亿元，占新增贷款的33.5%，信用贷款4.04亿元，占整个螺蛳粉贷款的31.7%产业链”。 国家金融监督管理局柳州监管局普惠金融科科长彭欢喜表示，为提高螺蛳粉行业信用贷款和首贷比重，柳州监管局根据“互联网+税务+金融”模式，将纳税信用信息融入普惠金融体系。 对建设发挥了重要作用，解决了螺蛳粉企业的融资问题。
强化综合服务支撑
相比小微企业“缺钱”问题，大中型民营企业更面临综合服务不足的问题。 “金融机构要注重服务的适应性，让金融供给更加符合民营企业的需求，更好地满足个体需求。” 上述国家金融监管局广东监管局负责人表示。
“由于公司海外销售占比超过40%，财务需求主要集中在国际化、提高资金效率、合规管理等方面。” 美的集团全球资本管理总监楚旭表示。 2016年5月，美的集团宣布拟通过海外全资子公司收购德国工业机器人库卡集团。 为推进此次收购，工商银行与中国银行、中国农业银行等六家银行组成了海外银团。 “在海外，我们还是更愿意和中资银行做生意。” 楚旭说道。
张峰表示，大中型民营企业的融资需求更加灵活多样。 为此，工商银行在集团内部构建了“贷款”、“债务”、“股份”、“代理”、“租金”、“客户”六位一体的融资服务体系。 今年以来，工商银行积极落实监管部门支持民营企业融资的“第二支箭”，通过承销债务融资工具、债换融资等方式，支持融资规模超过1000亿元的民营企业。股权互换、并购贷款。
综合服务不仅仅是金融机构的事，还必须有完善的配套政策支持。 《通知》明确提出，优化融资配套政策，增强民营经济金融承载能力。 其中，要健全民营企业信用信息共享机制，完善风险分担和补偿机制，加强应收账款确认，加大税收政策支持力度。
“下一步，我们要打造金融与民营经济协调发展的良好生态。” 上述国家金融监管局广东监管局负责人表示。 我局将积极配合地方政府出台金融支持民营经济相关文件，指导金融机构做好货币政策、财政政策、产业政策的传导和落实，充分利用各类贷款风险补偿支持民营企业发展壮大的政策。
值得注意的是，部分民营企业经营发展仍面临困难，急需资金继续服务。 为此，《通知》明确，鼓励银团贷款发起行、牵头行积极发挥牵头协调作用，对遇到暂时困难但产品有市场的民营企业，根据项目前景、技术市场竞争力，按照市场化原则，提前满足持续融资需求，不盲目停贷、压贷、抽贷、终止贷款。
“对于住宿餐饮、批发零售、文化旅游等企业，我们不会盲目抽贷、断贷、限贷，积极支持陷入困境的企业。” 张峰表示，对暂时经营困难但发展前景良好、有较强还款意愿和吸纳就业能力的企业，要积极落实延期还本付息政策，通过延期安排融资延续，续贷、再融资等方式保证公司运营资金需求。 今年以来，工商银行累计提供贷款逾1万亿元，联系住宿餐饮、批发零售、文化旅游、养老服务等服务业。
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