近期，多家银行推出新一轮“清卡”操作。 《证券日报》记者发现，今年以来，各大商业银行持续清理个人睡眠账户。 账户类型包括借记卡、信用卡、存折账户等。
业内专家表示，清理睡眠卡表明信用卡已进入以量取胜转向以质取胜的阶段。 未来，银行如何将存量客户视为增量客户，成为亟待解决的问题。
数量同比减少2100万
今年以来，商业银行持续清理个人睡眠账户，其中包括农业银行、中国银行等大型国有银行，平安银行等股份制银行，以及北京农村信用社等地方商业银行。商业银行、马鞍山农村商业银行、巢湖农村商业银行。 账户类型包括借记卡、信用卡、存折账户等。
信用卡方面，央行9月1日发布的《2023年二季度支付系统运行总体情况》显示，截至2023年二季度末，信用卡、借记卡发卡量信用卡使用量为7.86亿张，较去年同期减少2100万张，恢复到2021年第一季度的规模。
对于信用卡数量下降的原因，星途金融研究院副院长薛红艳告诉《证券日报》记者，监管明确了信用卡中长期休眠卡的比例上限。卡业务。 超过限额后，不允许再发新卡，确实无法有效促进活跃度。 对于客户，银行通常会积极清理，为新卡的发行腾出空间。 此外，不少银行主动放慢发卡步伐，重点培育现有持卡人。
从近期各上市银行公布的半年报数据可以看出，今年上半年，部分全国性商业银行信用卡业务各项指标增速放缓。 从累计发卡量来看，建设银行、招商银行、平安银行、交通银行、浦发银行今年6月底发卡量较同期大幅减少去年。 另一个值得关注的数据是上半年信用卡交易额。 上半年多家银行信用卡消费均出现不同程度下滑。
存量时代聚焦“精耕细作”
如何深耕现有信用卡用户，成为银行面临的一大挑战。
招商联盟首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，在现有竞争时代，商业银行应坚持以客户为中心，寻求差异化、特色化的发展道路，进而形成特色鲜明的信用卡品牌。
“首先要区分客群定位。 除了公务员、白领等受信用卡青睐的群体外，还要关注个体工商户、农民工和农村居民。 这些群体是信用卡业务发展的蓝海地带。 其次，信用卡产品的定价应有区别。 商业银行可以更加灵活地对信用卡产品进行定价，不仅可以实现与其他银行的差异化，还可以实现针对不同客户的差异化。 这为加快信用卡产品开发和服务创新进一步创造了条件。”董希淼说。
易观分析金融行业高级顾问苏晓锐对《证券日报》记者表示，信用卡已经开始存量时代，这就要求信用卡业务发展更加精细化，注重用户体验提升。它的竞争力。 通过端到端的用户旅程优化，辅以优质服务，留住用户，带动业务收入增长。
“具体来说，信用卡领域的消费分级化趋势将会加强，因此信用卡业务的发展需要深入的用户洞察。 一方面，我们可以对现有客户群体进行深度运营，深化场景+生态的精细化服务，稳定和提升现有重点用户的价值； 另一方面，针对线上转账衍生出的新客群特点，结合App+场景生态管理，挖掘和寻找新客群的增长机会，如重点群体Z世代、银发族等。 、萌宠人、高价值客户群体等等。”苏小睿说道。
业内人士表示，信用卡仍然是银行触达零售客户最直接的渠道，是绝对不能放弃的零售阵地。 苏晓锐建议，从整体战略角度看，随着线上线下场景融合的加速，银行需要强化线上平台和服务能力，探索一体化经营，采用“卡+App+场景+股权”的经营方式生态助力增加突破 用库存推动活跃度。
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