10月13日下午，中国人民银行召开2023年第三季度金融统计新闻发布会。央行调查统计司司长、新闻发言人阮建红，货币政策司司长邹兰宏观审慎监管局局长李斌回应上述市场关注的热点问题。
中国人民银行10月13日公布的最新数据显示，9月份人民币贷款增加2.31万亿元，同比减少1764亿元。 前三季度人民币贷款增加19.75万亿元，同比多增1.58万亿元； 9月份社会融资增量4.12万亿元，比去年同期多5638亿元。 前三季度社会融资累计增加29.33万亿元，比去年同期增加1.41万亿元； 9月末广义货币（M2）余额289.67万亿元，同比增长10.3%，增速比上月末和去年同期分别回落0.3和1.8个百分点分别。
货币政策仍有充足空间和储备应对突发挑战和变化
谈及下一阶段货币政策，邹兰表示，下一阶段，人民银行将进一步实施稳健的货币政策，密切观察前期政策效果，加快政策落实。 货币政策仍有足够空间和储备应对突发挑战和变化，将继续进行逆周期调节，为激活经济内生动力和活力创造适宜的货币金融环境。
今年以来，人民银行精准施策，持续发力，持续推动宏观经济复苏。 特别是8月份以来，逆周期调节进一步加大力度，聚焦扩大内需，有效提振信心，为实体经济提供更强支撑。 一是总量保持合理较快增长。 二是充分发挥利率政策作用，稳步有效刺激市场需求。 三是用好货币信贷工具，优化贷款投资。 四是采取综合政策，积极应对人民币汇率贬值压力。
四季度社会融资和信贷增长预计保持稳定
阮建红表示，今年以来，央行积极落实党中央、国务院部署要求，加大逆周期调节力度，引导金融机构加大对实体经济的支持力度，助力实体经济发展。加速其恢复。
从结构上看，主要有四个特点：一是金融机构对实体经济提供有力信贷支持。 二是表外融资复苏，信托贷款、未贴现银行承兑汇票大幅增长。 三是政府债券融资保持平稳增长。 四是企业直接融资减少。
阮建红表示，下一阶段，人民银行将继续坚持稳中求进工作总基调，实行精准有力的稳健货币政策，增强信贷总量的稳定性和可持续性。保持货币供应量与社会融资规模增速相同。 名义GDP增速与中国同步，推动国民经济持续复苏。 预计四季度社会融资规模和信贷增长将保持稳定。
降低存量房贷利率工作基本进入尾声
邹兰表示，降低现有房贷利率的工作已基本接近完成。
他表示，目前，绝大多数借款人都首次享受到了实惠。 9月25日至10月1日实施首周，存量符合条件首套房贷款利率下调98.5%，累计成交4973万笔，金额21.7万亿元。 调整后加权平均利率为4.27%，平均下降0.73个百分点。 对于其他需要借款人提供证明文件并由银行认定的情况，主行也会在1个月内完成调整。
他还表示，现有房贷利率的下调，大大减轻了利息负担，降低了提前还贷的动力，增加了投资消费的信心和能力，特别是对工薪阶层和个体工商户来说前期利率较高的时候买房的。 ，效果特别明显。 现有抵押贷款利率的调整将显着影响整个合同期内的利息支出。 预计这一措施的效果将持续发挥，并逐步惠及整个经济。
人民币汇率总体不偏离基本面
谈及人民币汇率，邹兰表示，近几个月，受美元走强、国内季节性购汇增多等因素影响，人民币兑美元汇率出现贬值。 但人民币兑一篮子货币保持基本稳定并小幅升值，人民币汇率总体没有偏离基本面。
他还表示，人民币汇率的外部压力有望缓解，中美利差倒挂也不是新问题。 从趋势来看，中美利差将逐步回归正常。 市场普遍预期美联储本轮加息即将结束，美债收益率在触及十多年高位后出现回落。 近期，市场已逐步消化本轮加息的完整信息，中美利差将逐步回归正常区间。 ，这将有利于支撑人民币汇率。
信贷资金继续加大对在建项目竣工和住宅销售的支持力度
发布会上，央行详细解读了如何从供需两端支持房地产市场平稳运行。
邹兰表示，近期，人民银行认真贯彻落实中央政治局部署，会同有关部门调整优化首付比例、利率等房地产信贷政策，支持各地落实因城施策，用好政策工具箱，更好满足刚需、提升需要。 住房需求； 推动降低现有房贷利率，减轻借款人利息负担，支持投资和消费； 积极配合有关部门制定保障性住房建设、城中村改造、“休闲与应急”公共基础设施建设的金融支持政策，并研究提供中长期低成本金融支持，推动新型城镇化建设。房地产业发展模式。
他表示，随着各部门、各地政策措施的出台和落实，近期房地产市场出现积极变化。 高频数据显示重点城市成交活跃度有所上升，销售和市场预期出现边际改善。 从信贷数据看，9月份各大银行房地产开发贷款和个人住房贷款比上月多发放超1000亿元，保持明显复苏态势。 信贷资金对在建项目竣工和住宅销售的支持力度持续加大。 从现有房贷利率调整情况看，目前已减少贷款近5000万笔、金额22万亿元，平均降息0.73个百分点。
宏观审慎管理覆盖面稳步扩大
9月22日，中国人民银行、国家金融监管总局发布2023年系统重要性银行名单，共有20家银行，其中国有商业银行6家、股份制商业银行9家、商业银行5家。城市商业银行。 这是我国银行的连续名单。 系统重要性银行名单第三年更新。
李斌表示，评估认定系统重要性银行，对系统重要性银行提出更高的监管标准和要求，对于完善宏观审慎政策框架、增强金融体系稳定性具有重要意义。
他还表示，总体来看，系统重要性银行评估认定和追加监管稳步推进，取得积极成效。 目前，《保险公司系统重要性评估办法》也已完成公开征求意见等相关程序。 中国人民银行、国家金融监管总局正在积极推进相关工作，稳步扩大宏观审慎管理覆盖面。 下一步，金融管理部门将进一步发挥宏观审慎管理和微观审慎监管的协同作用，促进稳健运行，不断夯实金融体系稳定的基础，更好地支持实体经济发展。
预计三季度宏观杠杆率将保持总体稳定。
初步测算，今年二季度宏观杠杆率为291%，比上年末提高9.4个百分点，比一季度末提高1.5个百分点。 从三季度经济复苏和债务增长情况来看，预计三季度宏观杠杆率将保持总体稳定。
阮建红表示，要客观认识到疫情冲击后的经济复苏是一个波浪式发展、曲折前进的过程。 考虑到疫情后国家经济周期复苏需要一个过程，一定程度上会强化债务先于经济增长的特征，宏观杠杆率将有所回升。
居民消费信心和企业投资意愿回升
随着一系列促消费、稳投资的金融政策效果不断释放，经济运行积极因素不断积累，市场主体预期不断提振。 三季度，中国人民银行编制的居民消费预期指数为56.4%，比上季度上升0.5个百分点，表明居民消费信心有所恢复； 企业固定资产投资指数为50.6%，比上季度上升0.2个百分点，表明企业投资意愿也有所回升。
阮建红表示，消费信贷稳定增长和存量房贷利率大幅下降，增加了居民消费资金，有效提升了居民消费能力。 前三季度，居民部门短期消费贷款增加4600亿元，同比多增3493亿元，对居民消费的支持力度加大。 同时实施降低存量首套房贷款利率政策。 9月末，存量住房贷款加权平均利率为4.29%，比上月下降42个基点，实现较大幅度下降。 存量房贷利率下降，可以有效减少居民利息支出，提高居民消费能力，有助于消费稳定增长。
商业银行保持合理利润应更多依靠市场开拓、业务创新等渠道
央行此前在二季度货币政策报告专栏中提到，要保持商业银行合理利润率。 对此，邹兰在发布会上表示，利润是银行内生补充资本的重要来源。 近年来，我国商业银行的利润持续增长，但净息差持续收窄，利润增速也有所下降。 为保持银行支持实体经济的可持续性，促进社会融资成本稳中有降，利率政策必须更加具有针对性和协调性。
“总体而言，商业银行要保持合理利润，应更多利用市场开拓、业务创新等渠道，继续兼顾稳定和降低融资成本的目标。人民银行将继续释放宽松的货币政策。” “贷款市场报价利率改革取得成效，充分发挥存款利率市场化调节机制的作用，对于支持银行更好实现企业融资和居民信贷成本稳中有降发挥着重要作用。”邹兰表示。
8月下旬以来，央行实施引导一年期贷款市场报价利率下调、推动存量房贷利率下调、引导银行降低中长期贷款利率等一系列利率政策。存款利率。 利率政策协同的重要体现之一在于实现银行保持合理利润和稳定降低融资成本两个目标。
人民币跨境使用坚持市场驱动、互利共赢的基本原则
李斌表示，总体而言，人民币跨境使用和国际化是一个由市场驱动的长期过程。 人民币跨境使用始终坚持市场驱动、互利共赢的基本原则，注重发展与安全的统筹协调，为境内外主体承载提供更加多元化的币种选择。对外贸易和投资。
下一步，央行将继续以市场驱动和企业自主选择为导向，进一步夯实跨境人民币业务制度基础，完善人民币跨境使用基础设施建设，更好地开展人民币跨境使用业务。支持企业主体使用人民币进行跨境贸易和投资。 同时，要坚持互利共赢，稳妥有序推进金融市场全面制度性开放，支持离岸人民币市场健康有序发展，进一步完善监测评估和监管。建立跨境资本流动预警体系，完善本外币跨境一体化。 资本流动宏观审慎管理框架，更好协调发展与安全。
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