十年来，德华安固人寿坚持“守正诚信、超越卓越”的经营策略，坚守“德国品质”和“国有信用”，经营指标保持快速健康增长。 截至2022年底，德华保险累计实现保费95.8亿元； 2014年至2022年间，年复合增长率达到68%。 今年上半年，保险业务收入同比继续保持两位数增长。
因看好中国保险市场前景和德华二股人寿持续增长势头，今年8月，二股集团及其关联公司获准增持其股份至65%。 同时，中德股东增资4亿元，其中注册资本2.4亿元已于9月底获批，剩余1.6亿元作为资本储备，支持长期发展。德华保险业务的长期发展，积极为中国保险业的发展做出贡献。 最新偿付能力报告显示，增资后，德华二股人寿实际资本大幅增加，偿付能力显着提升。
德华安固人寿董事、总经理尹小松在接受中国网财经记者采访时表示，当前寿险行业已进入存量时代，需要进行战略变革。 十年来，德华保险秉持“守正诚信、超越期望”的原则，保持战略定力，以追求价值业务稳健增长为核心发展方向，以“增产”、“提效”为核心， ”、“降费”、“风险控制”、“客户体验”。 等五个方面，通过创新“异业联盟”模式，打造差异化竞争布局，持续推动高质量发展。
挑战·机遇 寿险业进入存量时代
近年来，寿险业在经历快速发展后，进入历史性调整期。 数据显示，2022年寿险行业利润再次萎缩。74家寿险公司实现利润总额1613亿元，其中仅有40家实现盈利。 受人口红利消失、新经济（外卖、快递、直播等）竞争等多重因素影响，新增员工难、留住员工难成为行业运营的痛点。
针对寿险行业现状，尹晓松表示，我国寿险行业经过20多年的快速发展，通过机构扩张、人群策略来带动流量的模式已经一去不复返了。 寿险行业进入存量时代，客户的财富结构和年龄都发生了变化。 结构、知识结构、消费习惯、保险需求（更加多元化、个性化）、购买保险的渠道等都发生了根本性的变化，需求迅速升级。
尹晓松强调，寿险业需要进行战略变革，适应新“增效”周期的要求，以“降本增效、增收节支”、巩固经营能力来应对。 面对深刻复杂的行业形势，转型、高质量发展已成为全行业的共识。
尹晓松分析，目前中小保险公司主要面临三个挑战。 一是经营复杂度和管理难度显着增加，面临人员增加难、留住人员难、业务质量下降等困难。 同时，中小企业追赶老企业也面临着时间挑战，比如需要发展现场销售管理团队和系统。 这需要很长时间，所以中小企业必须保持战略聚焦。 二是服务能力不足、产品创新能力不足。 保险需求面的不断变化，对保险业提出了新的更高水平的要求。 第三，由于中小保险公司资产规模有限，资产配置结构、可投资资产类型、资产议价能力和风险承受能力与大公司有很大差异。 同时，行业目前正处于利率下行周期，中小保险公司资产负债匹配难度也较大。
与此同时，中小保险公司也面临发展机遇。 尹晓松表示，首先是政策机会。 在国家对保险业发展政策的支持下，人身保险市场将朝着更加平衡、健康的方向发展。 近年来，行业监管政策进一步完善，市场更加有序，将为注重价值发展、风险控制、合规经营的行业主体创造更加有利的发展机遇。 其次，有市场机会。 国内经济持续复苏和居民消费稳步回升，居民保险意识增强，财富管理和健康保险及健康管理服务需求不断增加，第三支柱养老保险需求带来了新的需求。给保险公司的机会。 。 最后，还有技术创新的机会。 保险科技的广泛应用已成为必然趋势。 数字化进程给保险业增产、提效、降费、模式创新、风控、客户服务等带来新的发展空间。
守正不平凡推动转型高质量发展
成立十年来，德华保险保持战略定力，坚持发展长期定期价值业务和保障业务，坚定实施“个险+数字化”战略，关键业绩指标保持稳定增长。 数据显示，截至2022年底，德华保险总资产达73.74亿元； 累计保费达95.8亿元，2014年至2022年复合年增长率达68%。
从渠道表现来看，个险转型有序推进，代理活动人均产能持续提升； 线上销售渠道市场排名稳居合资企业第一梯队； 团险渠道深耕法人业务，山东市场位居前列； 中介渠道聚焦发展势头强劲的价值业务。
由于看好中国保险市场的发展前景以及德华二古人寿业务发展的持续增长势头，其德国股东二古集团加大了在中国的投资。 今年8月，二股集团及其关联公司获准增持德华二股人寿保险的持股比例由50%增至65%。 其中，二谷集团持股35%，通过子公司二谷人寿保险持股30%，山东省国有资产投资控股有限公司持股35%。
同时，德化二姑寿险股东共增资4亿元，其中注册资本2.4亿元，资本储备1.6亿元，为支持德化二姑寿险业务的长远发展，积极贡献力量。为中国保险业的发展做出贡献。 为发展做出贡献。 据国家金融监督管理总局山东监管局透露，9月底获批注册资本2.4亿元。 目前德华保险注册资本已增至22.4亿元。
尹晓松表示，增资完成后，公司偿付能力水平将大幅提升，财务稳定性将进一步提高。 将为公司进一步推动高质量发展提供坚实保障，帮助公司更好支持社会经济发展、更好服务实体经济、保障民生。
最新偿付能力报告显示，增资后，德华二股人寿实际资本大幅增加，偿付能力显着提升。 截至三季度末，综合偿付能力充足率提升至195.84%，核心偿付能力充足率提升至144.66%。
回顾公司近十年的发展历程，尹晓松强调，德华保险始终秉承“守正诚信、超越卓越”的经营理念，坚持寿险公司的发展规律，坚持稳健的投资战略，遵循审慎投资和定价原则，坚持发展长期价值业务和担保业务。 数据显示，截至2022年底，德华保险在售的111款产品中，保障型产品占比超过80%。
“同时，面对寿险行业和外部环境的变化，德华保险也相应改变，以数字化赋能价值增长。” 尹晓松说道。
具体来看，德华保险始终坚持价值经营，深耕个险渠道，依托“人员体系+代理体系”双轨创新发展模式，把控新增人员素质，推动代理人职业化、专业化。团队。 例如，在代理商转型方面，依托“安谷赢家APP”，我们推出了新员工公共教育系统，重点关注新员工的优秀教育，包括面试策划、培训培训、陪同指导、活动量管理、跟踪督导、新员工关怀等培训内容，形成业务伙伴全生命周期的培养和管理，提高保留率，夯实团队基础。
针对90后互联网一代的特点，德华保险利用大数据技术的力量和情感互动的优势，将大数据营销模式创新转型升级为O2O（线上线下一体化）模式微信通讯工具精准吸引线上流量。 ，打造专业团队，利用线上线下融合的方式向潜在客户推荐保险产品和提供服务，实现互联网保险从场景寄生向自主获客和精准营销的转变，积极探索新的价值业务销售路径。 截至2023年8月，德华保险O2O项目累计新标保费3.03亿元，为超过21万客户带来保险保障服务。
在客户体验方面，通过数字化赋能服务，德华保险目前承保、续保、理赔、保险双投、客户服务的数字化覆盖率超过90%，成为行业首家能够实现全流程数字化的集团。 运营公司之一。 推出“爱心+俱乐部”，为客户提供涵盖健康、养生、财富三大核心资源全生命周期的综合金融生活服务，打造以保险为核心的价值链。
此外，德华人寿近年来进一步加大了大数据技术、云计算技术、人工智能技术、视频技术、区块链技术等方面的深度应用，重点围绕“技术中平台”、“业务中平台” ”、“业务中台”、“数据中台”三大板块开展数字中台建设，全面提升科技能力、创新能力、决策能力和执行能力。
“未来，德华保险将坚持稳中求进的总基调，以追求价值业务稳定增长为核心发展方向，从‘增产’、‘提效’、‘降费’入手。 、‘风险控制’、‘客户体验’等。” 我们将从五个方面持续推动高质量发展。”尹晓松强调。
一是坚持大个险价值渠道建设，加快转型，多措并举提升渠道专业管理能力。 特别是要保持战略定力，坚持价值经营和深耕个险渠道，走专业化、精品化、数字化、差异化、可持续发展之路。 从“金融投资”到“知识投资”，帮助业务团队转向“需求分析销售二及以上保单”的行业深刻变革，促进保费增长和教育，打造从“网络”转型从“人均产能驱动”转向“人均产能驱动”新发展模式。同时，深度触达90后互联网原住民群体，积极推广O2O（线上线下融合）模式，探索新的价值业务销售路径。
二是在控制风险的前提下，坚定选择盈利的战术渠道。 例如，团体保险业务深耕法人业务，并通过积极推广公司服务平台，满足客户个性化需求，在市场上形成了良好的口碑，保持在行业前列。山东市场。 线上销售方面，我们不断探索业务创新，积极扩大与渠道的合作规模。 中介渠道聚焦价值业务，着力加强渠道建设。
三是通过密集的跨行业联盟，打造差异化的客户服务能力。 不断完善“爱+”客户管理服务体系。 围绕“数字健康资产管理专家”的品牌定位和服务规划，我们将继续依托跨行业联盟和服务运营能力，不断拓展围绕客户健康资产、养生资产、财富资产构建的服务网络，完善“爱心+”客户管理服务体系，深化产品+服务的供给形式，加快产品和服务创新，推动服务升级落地实施，满足保险服务多元化、差异化、品质化需求，进一步提升保险服务质量。提升“数字化运营”水平，持续提升客户体验，赋能渠道全面转化客户价值。
四是通过技术创新进一步推进精益管理降本增效。 德华人寿进一步推进“精益管理”，对关键经营费用进行专项管理、控制、分析和优化； 不断拓宽共享服务的边界； 深入推进SOP（标准化流程），利用数字化赋能工具，深化标准化运营体系，持续提升运营效率。 ; 持续强化精细化管理，推动降本增效，将成本优势打造成为公司可持续发展的护城河。
最后，深入经营差异化细分市场。 例如，德华保险主动选择老年市场作为细分市场并进行差异化经营，并很早就布局和确定了“银发市场”的战略。 公司将深度优化健康险领域老年保险产品的研发和服务供给。 丰富老年人市场产品供给，积极提高老年人生活保障需求和保险服务质量。
创新合作、差异化布局“银发市场”
第七次全国人口普查数据显示，60岁及以上老年人口达到2.64亿，占全国总人口的18.7%。 国家卫健委数据显示，2035年左右我国60岁及以上人口将突破4亿，占总人口的30%以上，进入严重老龄化阶段。
尹晓松表示，如何应对社会老龄化趋势，是社会长远战略发展需要解决的问题，也是保险业的新机遇。
为积极应对当前日益严峻的人口老龄化形势，借助其德国股东二古集团深厚的健康险管理经验，德华二古人寿于2020年正式提出“白银市场”战略。据介绍，德华保险围绕老年人的主要保险需求，在疾病、医疗、意外、护理四个方面大力布局老年保险产品。 2023年，公司携手水地宝推出独家互联网新产品“小勤宝2号”中老年人特定疾病保险。 业内首个承保恶性肿瘤——重症、重症阿尔茨海默病、重症原发性帕金森病。 老年人长期疾病保险产品包括10种重大疾病。 数据显示，截至2023年6月，德华保险银发保险系列主打产品累计老年客户154万户，理赔金额3.03亿，保险保障额超过6342亿元。
同时，作为一家中小型保险公司，德华保险在产品创新方面也有自己的思考。 在尹小松看来，每个行业都有一个“门槛”，想要跨过这个“门槛”可能需要很长的路。 为了给客户提供更好的服务和体验，德华保险积极选择跨越门槛。 与行业成熟机构合作。
例如，德华二股人寿联手全球领先的智能穿戴设备和算法服务商，升级推出行业内融合智能穿戴设备的重疾保险产品。 获得客户充分授权后，利用智能可穿戴设备实时监测相关健康指标，定期为客户进行健康评估，提供个性化、定制化的健康管理服务，加强客户的健康教育和运动管理，实现客户健康促进，达到预防疾病的目的。
与产品创新的思路类似，在医疗健康布局上，德华安贵人寿选择了“跨业联盟”模式。 在尹晓松看来，以“异业联盟”为杠杆，可以撬动轻资产打造出与重资产一样有效的医疗健康布局。
据介绍，德华人寿注重通过与护理机构、养老机构等跨行业联盟提供增值服务，基于国家“9073”老年人推出“爱心+健康养老资产服务体系”以居家养老为核心的养老模式，连接优质、完善的第三方养老服务网络，通过资源组合，满足主动、半失能/失能老年人的健康、照护、养老需求统筹协调和服务提供，为老年人提供居家养老、老年友善化改造，养老机构推荐3类7类29项服务权益。
目前，德华保险凭借强大的跨行业联盟能力和成熟的管理团队，正在与全国范围内广泛的医疗健康行业资源推进深度合作，积极整合医疗健康资源，逐步形成自己的机构养老服务网络，并通过专业的健康养老服务团队，帮助消费群体定制专属的退休规划计划。
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