面临提前还款压力的不仅是住房贷款，还有商业贷款。
近日，华夏时报记者在采访一位消费者与浙江稠州商业银行之间的提前还款纠纷时发现，在商业贷款利率下降的背景下，商业贷款借款人也面临着提前还款的要求。 ，而且还不少。 “这样的顾客还不少。” 浙江稠州商业银行南京分行法律合规部李女士在接受记者沟通时表示。
但与银行主动降低房贷利率不同，商业贷款借款人提前还款需要与银行协商沟通，很容易引发纠纷。
商业贷款提前还款纠纷
近日，李先生告诉华夏时报记者，他在浙江稠州商业银行的提前还款受到阻碍。
事情的经过是这样的：2021年11月7日，李先生与妻子卜女士在浙江稠州商业银行南京江浦小微支行申请了260万元商业贷款，期限为三年，年化利率7.8%。 。
李先生称，今年10月16日，他通过微信与银行客户经理蒋沟通，确认今年11月7日提前还清贷款。 客户经理没有异议，并多次与他确认。 11月6日，李先生将钱存入相关账户。 但11月7日，李先生发现自己的提前还款并没有成功。 与客户经理电话沟通后，姜先生于11月9日通过微信回复李先生“支行不同意”。
对此，华夏时报记者联系浙江稠州商业银行南京分行，询问纠纷原因。 该行回复记者称：“卜女士是我行浦口分行的贷款客户，其配偶李先生是连带债务人。贷款到期日为2024年11月7日（部分到期日为2024年11月7日）” 2023年11月7日）。2023年10月16日，办理该贷款的客户经理告知李先生，部分贷款将于11月7日到期，并询问是否愿意续贷时，李先生回答：“可能已经准备好还款了。”11月6日，李先生将全部贷款本金转入卜女士在我行的账户，并要求结清全部本息，但11月7日部分本金到期，系统扣除了到期部分的本金和利息，返还未到期本金属于提前还款，负责客户经理告知李先生提前还款的具体规定。 ” 银行认为不存在“确认可以提前还款但暂时不同意”的情况。
对于浙江稠州商业银行南京分行的答复，李先生并不认同。 “我和对方有约，既然约了，那就一定是贷款全部还清了，因为只还部分本金，属于正常扣除，不需要预约。而当我与对方沟通时，对方的客户经理，客户经理也明白我是全额还款，在我还贷款的时候，我同意全额还款，但最后分行给我回复说不同意。”
虽然双方言辞不一致，但好在问题很快就得到了解决。 记者发出采访信的当天下午，李先生就收到了浙江稠州商业银行的通知，要求他办理还款、减压、领证。
“经核实了解该客户近期出售房屋并出国与家人团聚的实际情况后，我们分行为其办理了全部本金的提前还款，客户反馈的问题已得到解决。” 浙江稠州商业银行南京分行解释。
此外，在回答有关经营贷款利率为何达到年化7.8%的询问时，浙江稠州商业银行南京分行解释称：“我行贷款利率是根据贷款期限、贷款期限等因素综合确定的。”担保方式，由双方在合同中约定。 。
商业贷款提前还款纠纷并非孤例
值得一提的是，浙江稠州商业银行南京分行法律合规部李女士在接受华夏时报记者采访时告诉记者，“这样的客户还不少”。 事实上，因商业贷款提前还款而引发的纠纷并非孤例。
近两年来，经营贷款利率不断创新低。 今年9月，深圳一家大型银行推出了年化利率仅为2.8%的商业贷款产品。 这款年利率为2.8%的商业贷款产品是“网上抵押商业贷款”。 根据要求，申请人年龄须在20周岁至65周岁之间，为个体工商户、个人独资企业的投资者、合伙企业执行合伙人的法定代表人或主要股东。 新老客户均可申请。 在授信额度方面，该产品“可向个人发放最高1000万元贷款，授信期限最长可达10年，单笔业务期限最长可达3年”。 资料显示，该产品贷款额度为循环使用，可随时借、随时还，每月还息，到期还本。 在抵押物方面，银行要求“客户父母或其配偶以及年龄不超过70岁的成年子女名下的网上可评估住房可以作为抵押物抵扣最高70 %。”
“经营性贷款利率下调的原因主要有两个方面。一方面是目前信贷需求不足。从7月份信贷数据来看，短期企业贷款出现负增长，中长期贷款也录得同比增长，二季度以来，企业端整体融资需求处于疲软状态，经营贷款利率的下调有利于刺激更多信贷需求；另一方面，受整体利率环境影响，经济缓慢复苏下央行加大逆周期调节力度，利率中心达到近年来的峰值，总体处于较低水平。西南证券分析师杨杰峰表示：
在经营性贷款利率大幅下降的背景下，现有经营性贷款的借款人自然有降低自身成本的预期。 但与现有抵押贷款银行在政策引导下主动降低抵押贷款利率不同，经营性贷款利率降低并不容易。 “降息从内部流程和会计上来说都很难办理，所以提前还贷是基本操作。不过提前还贷需要和银行沟通，要看当时合同是怎么签的。”有些银行会对提前偿还贷款有限制，惩罚性利率。” 一位银行业资深人士告诉记者。
“其实每家银行对于贷款提前还款都有自己的规定，一般在签订合同的时候都会写明。有的银行会收取一些提前还款的费用，有的银行则不允许提前还款。还有一些其他的情况。” “附加要求。这方面确实会存在一些争议，但商业贷款不像住房贷款那么受关注，所以人们对此了解不多。”该人士表示。
不过，今年7月中国人民银行公布的上半年数据显示，上半年个人经营贷款增加2.3万亿元，同比增加7593亿元。 经营性贷款的提前偿还并没有影响经营性贷款整体规模的增长，至少在上半年是这样。
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