明年秋收时节，稻花飘香，预示着丰收。 党的二十大报告强调“加快农业强国建设”、“建设宜居乡村、工业乡村、美丽乡村”。 近年来，农业保险日益成为助力乡村振兴、服务“三农”的重要金融工具。 财政部数据显示，截至7月，全国农业保险保费规模达1078.63亿元，同比增长18.64%，为1.25亿农户提供风险保障3.34万亿元。
近日，中国保险行业协会发布《保险业高质量服务乡村振兴蓝皮书（2023年）》（以下简称《蓝皮书》），引导行业不断提升服务能力乡村振兴。 保险业服务乡村振兴有何亮点，未来潜力何在？ 科技赋能保险业将带来哪些新模式、新变革？
强化“三农”服务体系
我国是农业大国，也是人口大国。 粮食安全是国家总体安全的重要内容和基础，也是实施乡村振兴战略的重中之重。 农业保险不仅是保障粮食生产的“稳定器”，也是特色农业产业发展的“助推器”。 近年来，我国农业保险不断“扩覆盖、增加产品、提高标准”，市场份额不断增长，覆盖面和渗透率也不断提高。 我国农业风险保障体系发展驶入“快车道”。
在保障农业生产方面，据保协统计，2022年，服务农业生产的保险产品数量将进一步扩大至11791个，提供各类风险保障3.13万亿元，赔付总额842.29亿元。一是充分发挥保险业对农业生产的保障作用。 支持乡村振兴基本保障功能。
乡村发展的本质是人的发展，乡村振兴的根本目的是让人民过上更好的生活。 在保障农民生命方面，2022年，农村地区保险业使用的个人保险产品数量将从2021年的1980个增加到2044个，提供风险保障22.88万亿元，覆盖重点农户160.44万户。防止返贫监测目标。
2007年以来，中央财政对农业保险参保农民给予一定保费补贴，拉开了我国政策性农业保险发展的序幕。 此后，农业保险补贴范围不断扩大。 在加大补贴力度的同时，监管层面也对研发产品提出了“费率合理”、“投保门槛低”、“条款简单易懂”的要求。 优化农业保险合同条款，缩短农业保险理赔周期，规范农民行为。 对人身保险代理及代理行为提出了具体要求。
以人保寿险为例。 近年来，人保寿险积极构建县域农村普惠产品体系。 挖掘老年人、农民、低收入群体等群体的保险保障需求，积极发展“优惠保险”，进一步丰富县域农村普惠产品体系。 截至2022年11月底，农村小额人身保险产品和“特优险”扶贫产品累计为120.75万人提供人身保险保障，累计保额239.22亿元，服务范围覆盖19个省（自治区、直辖市）。 理赔服务客户6478户，支付保险金1071.65万元。 人保寿险相关负责人表示，未来，人保寿险将更加深入地了解农村真实保险需求，积极推广“保险+”帮扶模式，打造更贴近乡村振兴的专属产品。结合农村实际需要，加快农村建设和帮扶。 支持区域产业发展的多层次、普惠性保险产品体系。
同时，《蓝皮书》指出，我国保险业始终以提高农村人身保险发展水平为重点，积极参与农村多层次保障体系建设，有效防范农村人身保险风险。通过开展健康保险、意外伤害保险、商业养老保险等业务，帮助农民远离“与病有关的疾病”。 扶贫、因病返贫”，帮助解决养老等问题。
在保护农村财产方面，《蓝皮书》显示，我国保险业持续开展农村财产保险，充分发挥保险事前风险防范、事中风控、事后风险保障功能理赔服务，从保护农舍、农机、基础设施等方面入手，推动保险机制更加深入地融入农村社会治理体系。 据统计，到2022年，保险业保障农村财产的产品将增至2090个，提供风险保障8.35万亿元，覆盖防止返贫重点监测对象26.9万户。
拓展“保险+”商业模式
我国幅员辽阔，农业保险受到自然风险和经济风险的双重制约。 它具有特殊的风险结构、高风险与高损失率并存的特点。 首都经济贸易大学金融学院教授庹国柱表示，农业保险在取得显著成效的同时，也存在不容忽视的不足。 未来，要把握农业风险特点，构建更加完善的农业保险体系。
“保险+期货”作为利用市场化机制化解农产品市场风险的金融支农创新模式，已连续八年写入中央一号文件，在保障农产品安全方面发挥着越来越重要的作用。农民增收，服务农村产业发展。 。 “期货公司‘保险+期货’业务呈现业务规模健康增长、多元化保费结构逐步完善、服务‘三农’成效持续显现、业务盈利能力显着提升等积极变化。业务常态化、制度化已逐步形成。”中国期货业协会相关业务负责人表示。 据中国期货业协会7月发布的信息，2016年以来，共有73家期货公司通过“保险+期货”的方式，为生猪、玉米、饲料、苹果、天然橡胶、白糖、大豆等18个品种提供风险管理。 “ 模型。 服务方面，累计保价1346.04亿元，共涉及现货货物2749.65万吨。 项目覆盖31个省（自治区、直辖市）1224个县，覆盖538.7万户农户、3101个农民专业合作社、1488个家庭农场、2349家涉农企业。
2023年中央一号文件提出，充分发挥多层次资本市场支农作用，优化“保险+期货”。 作为支农惠农的风险管理工具，必须坚持问题导向，在实践中不断探索“优化”路径。 “通过期货市场分散农户种养殖产品的市场风险，是资本市场支农的重要创新，也是农业保险的创新。” 庹国柱说道。
例如，太保产险自2016年以来已在29个省份开展了400多个“保险+期货”试点项目，涉及天然橡胶、棉花、白糖、苹果、枣、花生、甜菜、大豆、玉米、生猪、鸡蛋等。 、豆粕、饲料等品种。 从价格保险到收益保险，从农作物“保险+期货”到养殖业“保险+期货”，试点规模逐步扩大，形式和类型不断创新。 2022年将承保近180个“保险+期货”项目，为150万次农户提供价格和收入风险保障，成为农业产业现代化、农民增收的重要保障。
在政策引导支持下，期货交易所、保险公司、期货公司、涉农企业、合作社共同探索“保险+期货”支农金融模式，为农业经营主体规避农产品价格风险打通渠道通过期货衍生品。 为打破“贱粮伤农”、“生猪循环”恶性循环提供了新的解决方案，对巩固扩大脱贫攻坚成果、全面推进乡村振兴发挥了重要作用。
山西财经大学现代会计研究所所长王晓亮曾撰文表示，从国内“保险+期货”发展模式看，随着脱贫攻坚成果巩固扩大、乡村振兴全面推进推进中，“保险+期货”最初以公益为切入点。 “项目的比例正在下降。 展望未来，“保险+期货”业务要统筹发展。 尤其要从产品端加强供给。 针对“保险+期货”项目重点解决价格风险的现状，根据农产品产销周期优化项目合同设计，创新收益保险功能，探索“保险+期货+订单”，等模式帮助解决农民收入问题和农产品销售问题，真正实现“有灾有保，无灾有收入”。
深化保险资金运用
保险资金作为规模大、长期、稳定的可投资基金，在服务国家战略方面具有天然优势。 保险机构充分利用这一优势，结合广大农村的资源禀赋和建设需求，以债务计划、股权计划等形式积极参与当地基础设施和产业发展项目，注入增量资金乡村振兴。
相关业内人士表示，随着我国加快生产生活绿色转型，保险资金与我国重大基础设施、绿色能源、民生保障等国家战略领域的资金需求高度契合，可多措并举支持绿色发展。 发展和生态目标，为经济中长期发展注入活力。
富川风力发电站位于广西壮族自治区贺州市，建在群峰之中。 该电站是中核惠能旗下广西公司首座风电、光伏综合电站。 2021年6月，中核集团启动中核汇能引入战略投资者工作，通过在交易所公开上市的方式引入保险等战略投资者。 作为社会资本的重要力量，中国人寿的保险资金已成功注入。
2022年，由国寿资产管理公司发起设立的“国寿-中核一号股权投资计划”顺利完成募集发行，对中国核电科技有限公司进行战略增资， 20.53亿元，成为中国电力技术股份有限公司第一大战略投资者和第二大股东。 募集资金将主要用于中核惠能光伏、风电项目等新能源发电项目的开发建设。
“绿色投资是保险投资的重要方向，选择合适的项目合作伙伴是重中之重。我们投资这个项目，是因为中核集团拥有熟悉工业业务风险、风控管理能力强等诸多优势。此外，新能源项目具有稳定性强的特点，与保险资金属性相匹配。” 中国人寿资产管理公司总裁助理刘帆表示。 据了解，2022年，中和惠能并网电量同比增长51%以上，相当于减少二氧化碳排放1045万吨。
据中国保险资产管理业协会统计，截至2022年底，保险资金绿色投资规模已从2020年底的逾5600亿元增至近1.2万亿元，年均增速与2020年相比增长近50%。“这个增速远高于同期保险资金余额不足10%的年均增速。” 中国人寿资产管理公司办公室副主任王玉龙表示，“对比数据可以看出，保险资金绿色投资已驶入快车道，保险绿色投资未来可期。”
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