从惠民保险新产品来看，多地延续了基础版和升级版的分类，对赔付比例进行了更加精准的优化，扩大了特殊药品等保障的覆盖范围，进一步提高了参保人员的覆盖范围和健康管理水平。人们。 权益。 多位业内人士表示，增加健康管理等增值服务，可以提高参保人的获得感，增强参保积极性； 同时，还应优化损失率动态监测机制，开展产品审查，动态调整保障水平和产品定价，增加可持续性。
参保人群更广泛
11月以来，2024版惠民宝已在全国多地上线，进入火热投保状态。 中国证券报记者近日从相关项目方获悉，2024年“北京普惠健康保险”推出一周内参保人数已突破100万人。
“今年新版北京普惠医保一上线，我就注册了联名医保家庭账户，用医保账户里的余额给父母买了这份保险。”北京市民刘先生说。居民。
参加保险没有年龄、职业或健康状况的限制。 无需进行身体检查。 老年人、从事高风险职业的人以及患有既往疾病的人都可以投保。 这是各地惠及百姓的保险产品的共同特点。 “惠民保在受理既有条件和老年人群体方面取得了突破，填补了一些保障方面的短板，实现了规模的快速增长。” 一位业内人士分析道：“部分患有慢性病的老年人可能会被排除在商业健康保险之外，但惠民保险产品大幅降低了准入门槛，正好解决了参保难、贵的问题，覆盖人群广泛。” ”
在参保人群方面，近年来，地方福利保险不断优化，参保人群范围进一步扩大。 例如，2024年广州惠民保险中，除广州市基本医疗保险参保人员外，在广州居住30天以上的外地基本医疗保险参保人员也可以参保。
担保责任有所增加
虽然可投保人数不断扩大，但投保人的获得感和体验感仍有很大提升空间。
一些消费者反映，惠民宝产品往往没什么用处。 保额虽然高，但实际赔付一般不多。 高免赔额是消费者获得感不强的原因之一。 。
“城市惠民保险买的不贵，赔付也不多。总共住院费用近7万元，我赔了4.5万元，最后理赔了3900元。虽然赔付不多。” ，至少比保险费用多了很多倍。” 江苏保险消费者周女士说。
专家认为，2023年及以后，人民健康保险面临的核心问题不再是如何向更多领域推广，而是如何更可持续地发展，真正惠及更多人。
从各地推出的最新产品来看，不少地方惠民险都在积极优化更新，以增加市场吸引力，包括进一步优化免赔额、进一步增加保障责任和增值服务等。
例如，吉惠宝在第四季度新增了特定药物的医疗费用保障和CAR-T治疗费用保障，同时还推出了多种保险优惠政策。 三人、50岁以下连续保险、学生保险均可享受10元优惠。 。 2024年，广州惠民保险特药品种由上年的18种扩大到20种，优化特药结构，纳入新药替代已纳入医保范围的药品保险报销更好地满足参保人的需求。 医保外使用药品的需求。
以体验为目标，增加增值服务
对于购买了惠民保险但连续几年没有参保的健康客户来说，增加健康管理服务可以增加他们继续参加保险的动力，也有利于惠民保险的可持续发展。
首都经济贸易大学保险系副教授赵明认为，增加健康管理服务可以提高年轻健康人群的保险体验和参与率，更好地发挥惠民功能，体现其定位为包容性产品。
从近两年的行业实践来看，保险公司因地制宜，强化惠民保险的保障功能，包括提供在线问诊、门诊预约、送药、疾病预防、健康检查等服务，正在成为主流趋势。 ，以及被保险人的健康保险。 咨询、医疗保健等增值服务可以提高参保人的获得感，提高参保和续保的积极性。
2024年，“北京普惠医保”将继续深化健康管理服务，从“护病”的被动补偿转向“促进健康”的主动管理。 卫生服务项目由42个增加到49个，新增机构服务和生活护理两个项目。 服务范围广泛，您到门诊就诊时会有专人陪同，在家也能享受上门护理服务。 看病后还可以享受5项免费健康服务。 2024年广州惠民宝升级版，提供院前、院中、院后服务全流程健康管理服务。 与2023年产品相比，健康服务种类扩大至18项，新增服务内容包括医疗陪伴、专科疾病早期诊断等。 筛查和预防管理等实用服务。
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