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银行理财市场“起起伏伏”难点何在?

编辑:搜虎网      来源:搜虎网      理财   投资   资产   适配   收益

2023-09-30 07:47:19 

规模下降只是一个表象。 透过现象看本质,问题的核心在于金融产品没有很好地适应投资者的需求。 让投资者购买到真正符合自身需求的金融产品,既是金融工作人民本性的集中体现,也是资管行业转型发展的必然要求。

银行金融投资者的主要需求是什么? 受刚性兑付、保本保息等历史因素影响,多数投资者风险偏好较低。 他们的主要诉求是“赚更少的钱,但赔钱却很难接受”。 《中国银行业理财市场半年报告(2023年第1期)》显示,截至2023年6月末,个人投资者仍是理财市场的主力军,人数1.03亿,占比98.87 %。 其中,稳定投资占比最高,为34.31%。

理财产品配置的基本原则_配置理财产品_

为了更好地适应上述需求,理财市场也在调整产品结构。 目前,投资者比存款和股票产品更青睐固定收益产品。 后者的突出特点是,虽然回报不高,但风险也相对较低。 截至2023年6月末,固定收益产品存量规模24.11万亿元,占比95.15%,较上年同期提升1.32个百分点。 但也要看到,规模不等于质量,眼前不等于长远。 资产管理机构仍面临许多需要解决的问题。 比如,如何利用更加标准化的工具构建更多的固定收益产品基础资产,既是难点,也是关键。

_配置理财产品_理财产品配置的基本原则

提高金融产品对投资者需求的适应性,必须走准战略方向,加强投资研究能力。 投研能力是资产管理机构的“钻石”,通常决定投资方向。 银行理财全面启动净值化转型后,投资者购买理财产品就是购买这家资管机构的投研能力。 当投资者看不清未来走势的时候,这个机构如果能够做出前瞻性的判断,就能在市场上站稳脚跟。 目前,一些理财公司坚持“研究立公司”,不断打磨核心竞争力。

理财产品配置的基本原则__配置理财产品

提高金融产品对投资者需求的适应性,需要落实策略,优化资产配置策略。 正确的战略方向必须有扎实有力的战术执行力来保证。 一方面,资产管理机构要做好宏观、中观、微观层面的投资组合管理,创新乡村振兴、共同富裕、养老等特色产品,全力服务实体经济发展; 另一方面,要树立逆周期思维,立足投资者需求和市场走势,合理安排金融产品发行节奏和类型,避免“一波三折”。规模与性能无关”。

提高金融产品对投资者需求的适应性,还必须筑牢风险坝,提高风险防控能力。 财富管理的核心目的是帮助投资者资产保值增值,而不是一味追求高回报和高风险。 因此,在当前的理财市场中,基于本金安全的绝对收益比相对收益更为重要。 接下来,资管机构要以稳定保值,坚持审慎的风险偏好,对冲市场风险,平稳业绩和规模波动,让资管机构成为投资者与市场之间的“防波堤”。

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