监管引导的“舵”，让普惠金融工作有了目标。 近年来，国家金监局北京监管局党委高度重视普惠金融发展，指导金融机构从“宏观”到“微观”做好相关工作。 国家金融监督管理总局北京监管局根据宏观经济发展和金融需求，及时部署普惠金融服务，通过各类通报、研讨会、展览等形式，加大对企业惠企政策的监督宣传力度。 同时，要求各金融机构领导负责小微金融服务，增强金融服务普惠性，不断提高小微企业服务质量。 根据上级部门的工作部署，原北京银保监局年初印发了关于加强小微企业金融服务质量的年度监管文件，要求辖区内金融机构继续为小微企业提供信用和保险保障服务，精准对接。 重点地区小微企业要对辖区内金融机构普惠金融业务开展情况进行个案分析、月度监测、季度报告，结合具体情况对其普惠金融业务进行个性化指导金融机构。 此外，我们积极配合地方政府相关部门建立“融资纾困直通车”机制，在日常监管工作中注重收集企业融资需求并引导银行主动对接，促进金融机构普惠常态业务提质增效。 。
平台建设“舱”丰富普惠金融服务。 2020年4月，为持续推动信贷业务增量扩张，原北京银保监局联合北京市政府相关部门建设了全国首家按揭贷款服务中心。 2021年以来，有关部门进一步探索完善确权融资、知识产权质押融资服务功能，推出办理创业担保贷款功能，升级建设北京贷款服务中心。 通过在市政服务大厅开设综合服务窗口，可以实现中小微企业融资一站式办理。 北京贷款服务中心通过整合政策、服务、信息资源，为小微企业在原银行网点办理贷款业务提供公开、公平、透明的快捷通道。 目前，北京贷款服务中心已入驻22家银行、16家融资担保机构、1家小额贷款机构、1家商业保理机构、1家金融租赁机构、1家资产评估机构。 聚集了170余种信贷产品，通过集中办公、统一受理模式，企业可以“货比三家”，享受定制化融资解决方案。 2022年，北京贷款服务中心将为企业推出线上融资操作通道，实现融资诉求、资质材料“一站式导入”、融资结果“一站式导出”等功能，有效推动企业建设获得信用的“一件事”在线场景。 高效完成。 此外，北京贷款服务中心还打造了“长融工程”、“信用易融”等银企对接品牌，组织了百余场银企对接活动，不少企业通过这些活动获得了信贷支持。
科技赋能的“风帆”，让普惠金融服务更加高效。 “让企业少跑腿、让数据多跑腿”是提升小微企业金融服务质量的重要目标。 为贯彻落实党中央、国务院关于进一步推进“互联网+政务服务”的工作要求，在原中国银保监会和北京市委、市政府的大力支持和帮助下，原北京银保监局指导北京银行业协会建立全国首个省级银行业与政府数据共享平台并升级为北京金融综合服务网（以下简称“金融综合服务网”）网络”）。 金总广泛对接政府部门数据，引导银行接入专线，打通政府部门与金融机构之间的数据“动脉”，有效推动政府数据在金融机构获客、审批、风控等方面的应用以及其他业务链接。 同时，数据“可用但不可见，可用但不可访问”，充分保证企业数据的安全。 目前，金总网已与13个政府部门实现政务数据共享，覆盖4100多个金融服务网点，累计服务922万家小微企业。 此外，引导银行业金融机构建设内部民间不动产登记网络系统，实现不动产抵押和抵押贷款网上登记88.6万余户，并配套设立房地产综合服务网点。 受理贷款申请时，将贷款信息与抵押、信息核实等文件一起签署，客户只需去银行一次即可完成贷款申请，贷款审批时间从几十天大幅缩短至 1-2 个工作日。
专项行动的“桨”让普惠金融更加全面。 消除“首贷难”问题是解决小微企业“融资难”问题的关键一环。 近年来，国家金融监督管理总局北京监管局高度重视“首贷难”问题，积极部署，会同有关部门联合印发了《北京市专项扩容》 《小微企业首贷账户方案》推动银行首贷业务增长。 扩大面积。 2022年以来，我们探索丰富对接形式，向辖内银行批量推送“两类企业名单”：一类是基于监管数据和政务数据，利用大数据建模筛选出潜在的企业名单。符合一定条件的贷款。 第二类是由北京市地方金融监管、商业消费、产业信息等部门收集相关经营主体的经营状况和融资需求，形成潜在首贷户名单。 “两类企业名单”目前向银行推荐小微企业近2.5万家，综合到达率近85%。 此外，北京市财政部门与中小企业发展主管部门联手，形成合力，加大财政补贴支持力度，切实增强企业的获得感。 2022年5月，市经信局联合发布首贷贴息专项政策，对符合条件的中小微首贷借款人提供20%-40%的贷款贴息和担保费补贴支持企业抗击疫情和复工复产。 。 截至目前，已为近万家企业提供贴息支持超过5700万元，真正做到“让利给企业”。 2023年，我们将会同有关部门进一步优化首套房贴息和担保费补贴流程，争取更高额度的财政资金支持，提高贴息比例，将“按次补贴”改为“按次补贴”。 “贷补”有效促进贴息直达企业。
十年来，国家金融监管总局北京监管局指导首都金融业坚持普惠金融长远方针，弘扬工匠精神，持续打造和完善“敢为人先”扎实做好“贷、愿贷、能贷、会贷”机制工作。 积极引导行业坚持普惠导向，树立“真正做普惠”、“真正做普惠”的理念，避免出现忽视目标、一味追求指标快速增长的短视行为。 鼓励行业结合市场主体真实需求，不断优化产品和服务，牢记普惠金融服务发展初衷。 目前，北京中资商业银行已基本建立了结构科学、功能齐全的普惠金融专门部门。 他们建立并不断完善尽职免责机制和不良容忍机制，培养了一批熟悉小微企业业务需求和普及的人才。 具有惠金融业务特色的优秀信贷人才，有力推动了首都小微企业信贷服务“增量扩张、提质提升、降低成本”，为小微企业成长壮大保驾护航。
在良好的行业发展氛围、高效的体制机制和丰富的人才储备支撑下，北京普惠金融发展取得长足进步——辖区普惠小微贷款持续快速增长，涉农贷款余额已显着增加。 扩张; 信贷供给结构持续优化，首贷、续贷、循环贷款等重点领域业务持续拓展，信用贷款、中长期贷款占比提升，信贷投放向领域倾斜科技创新、民生保障等； 普惠金融信用风险总体可控，综合融资成本持续下降。 截至2023年上半年末，北京地区所有金融机构小微企业贷款余额2.08万亿元，是十年前的四倍多； 小微企业贷款户数为77.42万户，这个数字仅为10年前的数字。 不到12万户，金融支持小微企业覆盖面大幅扩大。 与此同时，北京小微企业不良率始终保持在较低水平。 新发放普惠性小微企业贷款年化收益率逐年下降。 六家大型银行新发放普惠性小微企业贷款年化收益率有所提升。 始终处于全国最低水平。 北京“信贷准入”排名明显提升，2020年位居全国前列。
服务实体经济是金融的天职和宗旨，也是防范金融风险的根本举措。 面向未来，监管部门和金融业的重要任务是积极实施扩大内需战略，突破金融服务供给的卡点和堵点，持续优化供给结构，不断适应经济发展的需要。适应市场主体和社会公众的变化。 财务需求。 监管引导下的金融业将发扬脚踏实地、拼搏进取的精神，奋力拼搏、真抓实干，进一步提升普惠金融服务质量，做增长的陪伴者、引导者、保护者。发展小微企业，为实体经济做出贡献。 为发展贡献资金力量。
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