业内人士认为，银行需要进一步提高基金代销水平，通过优质产品和服务提升客户体验，根据市场情况教育和陪伴投资者，进一步明确角色定位，探索创新发展路径。
多家银行利率优惠 10%
民生银行近日公布，对部分证券投资基金实行优惠交易费率，优惠期限为10月9日至12月31日。适用产品包括部分主题产品、量化对冲产品等。公告显示，活动期间，申购通过民生银行柜台、网上银行、手机银行等渠道投资相关基金产品，可享受前端申购及定投费率10%的优惠。
此前，农业银行发布部分机构公募基金申购及定投交易优惠交易费率公告称，投资者可通过该行网上银行购买参与“农银财富季”活动的20只指数基金及手机银行渠道，申购（申购费率10%优惠（不含固定投资）；通过银行手机银行、柜台渠道申购优惠产品清单中养老基金（FOF）Y类股票，即可获得认购费率优惠10%（不包括固定投资）。
除了上述银行外，建设银行、交通银行、华夏银行、厦门银行等多家银行今年以来也发布了相关公告，对部分基金的申购和定投费率进行了折扣代理出售。 相关折扣一般也是“1折”。
银行代理资金陷入困境
银行凭借网点、客户资源等优势，长期以来一直是基金代销领域的主力军。 但随着互联网平台等销售机构的快速增长和市场波动的加剧，银行基金代销面临着不小的挑战。
记者近期调研了解到，目前，基金在银行销售的产品清单中属于比较冷门、难销的产品。 一位股份制银行理财经理告诉记者，这两年主动咨询基金的客户越来越少，圈内不少理财经理也很少向客户推荐基金。 “说实话，我不敢向客户推荐，除非客户非常了解这只基金，想通过银行买一些。”
其他基金销售机构的强劲发展挤压了银行股。 中国证券投资基金业协会披露的最新数据显示，今年二季度末，公募基金销售前100名基金销售机构名单中，销售股票+混合型公募基金的比例银行占比和非货币资金占比双双出现。 衰退。
从上市银行定期报告数据来看，今年上半年一半以上上市银行手续费及佣金净收入出现下降。 多家银行提到“上半年投资者避险情绪上升，导致理财及基金代销不善”等原因。 。 截至上半年末，交通银行销售个人公募基金产品余额2438.39亿元，同比下降17.8%。 上半年，招行代理资金收入28.56亿元，同比下降近18%。
提高产品和服务质量
业内人士表示，银行与基金公司联合打折促销、定期进行利率优惠，有利于增强市场吸引力，激活部分对利率敏感的客户群体使用银行账户进行存款、贷款和理财，增强银行零售业务能力。管理的客户资产。
但基金销售渠道越来越丰富，银行需要不断提升基金销售能力。 专家认为，这种提升不仅取决于价格，还取决于改善客户体验的产品和服务。 通过提升产品质量、优化服务流程、提供个性化服务，提升财富管理客户的满意度和忠诚度，建立围绕客户投前、投中、投后的一站式服务能力。
业内人士提醒，基金代理业务具有较为明显的周期性，与资本市场表现密切相关。 银行应该进一步教育和陪伴投资者，特别是在市场底部区域。 鼓励长期持有和反向投资，紧密结合市场形势变化和监管动态要求，明确角色定位，探索创新发展路径。
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