去年11月4日，个人养老金制度正式实施。 11月底，首批个人养老基金目录发布，众多投资者争相开户、购买Y股产品。 一年过去了。 银行还在大力推广开户业务吗？ 面对业绩分化，首批投资者还会继续投资吗？
界面新闻记者深入一线，采访了银行渠道、投资者以及仍在观望的市民，以恢复今年养老基金的现状。
根据证监会最新公布的名录，个人养老基金销售机构由此前的45家增至48家。 中泰证券、中银国际证券、申万宏源西部证券3家券商入选新一批个人养老基金销售机构。 其他入围银行和独立基金销售机构数量保持不变。 至此，证券公司已超越商业银行，成为数量最多的个人养老基金销售机构。
由于个人养老基金账户具有特殊性，即参与者只能选择符合条件的商业银行确定基金账户，因此各大银行通过各种“开户优惠”等活动，展开了争夺用户的“争夺战”。
“我们一直在抢客户，从未停止过。直到宇宙爆炸，我们才放假；直到地球休息，我们才休息。” 一位商业银行财务经理告诉界面新闻。
自去年底开通个人养老金以来，各银行纷纷在银行APP首页推出个人养老金开户促销活动。
“开户享微信即时折扣”、“开户领现金红包”、“开户参与红包抽奖”。 各大银行纷纷推出“真金白银”活动抢客户，折扣从十几元到几百元不等。 活动从开门一直持续到现在，从开户到充值都有优惠。 理财经理们也将“战场”扩大到各大社交媒体，“养老金开户指南”已经出现。
与银行APP相比，银行网点的火药味更浓。 不少投资者在社交媒体上表示，在银行网点享受了更多折扣。
广东省深圳市的一位网友表示，他在当地交通银行网点完成个人养老金账户开户，收到了700多元的“奖励”。 为了抢客户，各银行网点的员工甚至开始“补贴”自己，争取客户。 员工们纷纷大呼“太过分了”。
然而，为了开户存优惠“羊毛”而盲目开户、保持“空仓”的人也不在少数。 “当时在银行工作的亲戚朋友都在找人开户，我就迷迷糊糊地开了一个，但现在还没有存入。” 在北京即将退休的王阿姨告诉界面新闻，主要是因为她即将退休，而且她也没有积蓄。 我不想再花更多的钱去投资。
去年11月，个人养老金制度率先在国内36个城市试点实施。 随着个人养老金制度推出一周年以及试点城市开户存款的逐步推进，抢客户的“战争”现已蔓延到非试点地区。 近期，不少银行在非试点地区开展了预约开户活动。
界面新闻记者发现，目前中国银行、邮储银行在其手机APP个人养老金页面推出了针对非试点地区用户的预约开户功能。 除了这两家大型国有银行外，各大股份制银行和城市商业银行也纷纷采取预约开户行动。 兴业银行上海分行、民生银行上海分行也推出预约开户功能，并开展“开户抽奖”活动。 浙商银行开发了非试点地区个人养老服务预约小程序。
目前，个人养老金可以购买的产品有存款、理财、保险、基金四大类。 全国社会保险公共服务平台个人养老产品目录显示，截至11月9日，包括基金、保险、储蓄、理财在内的个人养老产品总数已达740种。其中，理财产品19种， 95种保险产品、161种基金、465种储蓄存款。
与其他三类相比，基金近一年来的表现较弱。 以个人养老基金为例，截至11月8日，161只个人养老基金成立以来仅有12只实现正收益，整体平均收益率为-3.95%。
尽管相比偏股混合型基金约-10%的平均回报率，养老基金的表现更具韧性，但看到养老资金“缩水”也让不少投资者感到紧张。
“去年年底前，我一口气买了XX养老金2050，花了12000元，想着业绩会不错，今年就继续买。但最近开户时，看到了下降了近10%，相当于浪费了1200元。” 广州市民周先生告诉界面新闻。 周先生担任某领先互联网公司的高级IT官，负责多款热门游戏的研发。
“买个人养老金最主要的目的就是为了省税，毕竟每年要扣几十万的税，省一点点还好，但是一年亏掉近10个点，实在是太可怕了。” 周先生表示，他计划下个月取消每月的基金投资，转而购买年金保险。
“我们今年的主要任务就是推广这些养老年金保险，我自己就开了近千个。” 保险经纪人白女士告诉记者，养老年金保险推出以来，既能保证现金流，又能省钱。 税收的“双倍增益”受到很多工薪阶层的青睐。
“比如这款畅销款，55岁、60岁（规定年龄）就开始领钱，每个月就可以领到固定金额。退休需要这种与生命一样长的现金流。只要只要你还活着，就有钱花。” 白女士表示，根据该保险的现金价值表，如果投保人继续领取福利至105岁，IRR（实际收益率）为3.42%。
也有投资者提出“优化退出渠道”的建议。 “买了之后，今年我一直在亏钱，现在想提取，但发现只能退休后才能提取。”
对此，多位公开募捐人士表示，个人养老产品具有运行安全、成熟稳定、目标规范、注重长期保值等特点。 经过一年的发展，个人养老金产品不断拓展，开户数量稳步增长，为第三支柱建设开了个好头。 未来，随着个人养老产品不断丰富，能够更好满足居民多元化、个性化养老需求，推动我国多层次养老保险体系建设。
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