日复一日，年复一年，信用卡开户、存款、个人贷款、个人养老金账户……KPI压力让“银行家”不堪重负。 为了完成任务，一些“庄家”踏入网购洪流，在淘宝等网购平台上，花费数十元至数千元购买指标，完成业绩。 一些“银行家”选择在社交平台上发布原创帖子，要求“自掏腰包”存款并享受折扣利率。 “花哨”的绩效追求背后，是银行基层员工的考核压力。 不过，这种方法或许能解决眼前的燃眉之急，但却不利于后续的营销工作。 追求业绩而忽视隐藏的风险。
网上购物的关键绩效指标
“今天是我网购表演的第一天。” 简帅（化名）是当地一家城市商业银行的基层员工。 不久前，他听一位同事分享了自己通过网购购买业绩的经验。 目标能够完成，价格不高，数据真实可用，让简帅很感动。
“快到7月中旬了，我还有50项信用卡考核指标没有完成，太着急了。” 简帅坦言，“每个月都有绩效考核，每天都要出去‘跑卡’，但从实际结果来看，很少有人开卡，大家普遍都申请了信用卡” ，所以他们对于开新卡更加谨慎。”
在众多商家中，简帅选择了报价最低的商家。 信用卡开户目标费用为10元，开户数量为30个，合计费用为300元。 “商家一再保证套餐数据可以完成，而我还在等待。每个月的工资只有4000多元。再加上家里的车贷和房贷压力让我感觉有点喘不过气来。”想自己做。” 简帅无奈的说道。
在淘宝等平台上，帮助“银行家”完成考核已经发展成为一条相对成熟的产业链。 “总统来提醒你别担心”、“专业服务解除后顾之忧”、“本地推送接受各大银行养老金账户开户吸引新账户”……各家商户打出促销口号，声称提供信用卡开户、个人养老金开户、存款存款、ETC、数字人民币、拉存款、贷款等服务。
北京商报记者以绩效考核压力太大无法完成为由咨询了多家商户，得到的答复都是可以提供服务。 从加工价格来看，虽然这些网购KPI价格比较小，通常在1元到20元不等，但实际价格却有所不同。
以信用卡开户为例，开户价格通常为每个账户15元左右。 有商户表示，“一般接受3个账户，我们的业务目标是帮助‘银行家’完成任务，一般都会填写信息，最后提交成功。一步到位，不做低通行业务”速度。”
个人养老金账户开立方式有“单一账户开户”和“单一账户+存款”两种方式。 与开立信用卡或个人养老金账户相比，存款成本波动较大。 有商户表示，现在是月中，网购押金KPI预留价格较低。 以存款50万元为例，存款需要收取两天800-1000元的成本，月底会随着市场情况发生变化，价格可能会再次上涨。 谈及客源从哪里来，不少商家表示，“全国各地都有人脉，本地推广就会找到相应的客源。”
网购业绩背后，是“银行家”压力巨大的现状。 北京讯臻律师事务所律师王德跃指出，通过第三方平台“刷单”产生的大量虚假账户不会给银行带来实际利益，反而会增加运营成本。 。 这些账户还可能被用于洗钱、诈骗等犯罪活动，造成客户和银行的资金损失。 反过来，银行可能会因未能有效管理这些账户而面临监管机构的处罚，甚至可能因未能履行打击洗钱和恐怖主义融资的法律义务而面临法律诉讼。
自付费用“现金返还”利息折扣
从普通员工到实习生，如今，银行已进入全行“引进”营销阶段。 银行在争夺银行卡开户、信用卡、ETC卡等市场时，通过争夺优惠政策向基层员工下达开卡任务。 数场“营销大战”已然掀起，网购表现也演变成充斥市场的异化手段。 不过，“内卷化”并不仅限于网购。 北京商报记者发现，一些“银行家”转向小红书。 发帖找“银行家”，贴息贴息，自掏腰包收取积蓄。
范珍（化名）是一家股份制银行的客户经理。 上个月，她“幸运”地完成了存款额度。 两天的补贴是15元，这是她根据自己的能力向“银行家”提出的最高价格。
刚入行的米兰（化名）没有人脉。 他的亲朋好友四处寻找，200万元的考核任务他至今仍未领取。 米兰决定去小红书碰碰运气。 “救救孩子吧！新员工可存1万元自费押金，每天补贴10元。非诚勿扰。”
这样的“银行家”还有很多。 他们一遍又一遍地询问提取存款是什么意思，却又不得不一次又一次地发帖向“银行家”寻求帮助。 “还差50万元，不知道怎么办？” “目标谁定的？”……对他们来说，“提取存款”不仅是季末的需要，更是月末日间的冲动。 “这也是常态，贴息也是无奈之举。
监管部门已经明确禁止贴息征收储蓄。 根据《储蓄管理条例》，储蓄机构不得以不正当手段吸收储蓄存款。 《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》规定，不得以返还现金或有价证券、赠送实物等不正当方式吸收存款，不得通过第三方金融机构吸收存款。中介机构，例如个人或机构。
一位银行分析师直言，少数银行员工通过小红书“拉存款”。 银行机构识别和控制难度极大。 总体而言，存在违法违规问题，容易导致部分客户信息泄露、非法使用、账户信息虚假等。
招商联盟首席研究员董希淼认为，所谓的“补贴收息”、“存款一日游”等都是违规行为。 出现“补贴贴息”等行为的原因之一是银行绩效考核体系和指标不合理，基层机构和员工考核压力过大。 在过多的考核指标和压力下，基层组织和员工的行为容易产生异化。 银行应平衡好业务发展与风险防范的关系，妥善处理短期利益与长期利益的关系。 下达分支机构的考核任务要科学合理，让基层机构和员工“能跳能达”。 基层组织和员工要正确认识，坚守底线，依法合规完成任务指标。
营销行为如何才能不误入歧途
有需求就有市场。 在KPI考核越来越重的今天，一些银行面临着监管指标的压力，而且这种压力不断从上到下传导。 虽然“抢”的方式可以解决一时的燃眉之急，但从长远来看，这些行为大多隐蔽性极强，难以实时监控。 不仅破坏银行内部监管，还可能给金融市场带来潜在隐患。
董希淼进一步指出，这是违规行为，不符合金融监管制度。 例如，开立信用卡账户时有“三亲会面”的要求。 其次，这样购买的“顾客”素质较低，实际意义不大。 对于“购买”客户来说，向第三方提供大量身份证号码、手机号码等，很容易泄露个人信息。 当然，银行总行必须科学合理地给基层机构和员工分配任务，否则就会造成员工行为偏离。
王德跃也持有同样的观点。 他强调，通过第三方平台开户注册存在账户信息泄露、虚假交易等风险。 第三方商户可能没有足够的安全措施来保护客户信息，有些商户甚至主动泄露账户信息。 银行账户信息一旦泄露，可能会导致信用卡诈骗等安全问题。
上述银行业分析人士建议，监管方面，要维护正常的市场竞争秩序，引导金融机构建立科学合理的考核体系，注重数量的扩张，同时加大监管力度。服务的含金量。
“银行应建立科学合理的绩效考核体系，避免将绩效作为唯一指标，而是综合考虑员工的工作绩效、客户满意度、业务发展、技能提升等因素，更加全面、客观地评价员工的工作绩效。的员工。” 王德跃说道。
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