“目前我们银行大部分消费贷款利率都维持在4%以下，系统会对贷款流向进行监控，这类贷款只能用于消费，不能流入房地产。” 一位国有银行信贷经理告诉中国证券报记者。
记者注意到，近期，青海农商行等多家银行因信贷资金违规进入房地产领域，受到监管罚款。 据记者不完全统计，7月以来，国家金融监督管理总局已披露10余起非法贷款流入房地产领域相关罚款。
多家银行被罚款
信贷资金流向成为监管重点。 近期，多家银行因信贷资金违规流入房地产领域被罚款。
7月13日，监管部门披露，青海共和农商行因个人消费贷款和生产经营贷款违规流入房地产企业，被责令改正，并罚款75.2万元。 两名相关责任人受到警告处分。 并被罚款52000元。 7月11日，监管部门披露，贵阳银行黔南分行因同样违法原因，被黔南银保监局处以20万元罚款，相关负责人给予警告。
仅7月7日，三地银保监局就同时披露，将对辖区内流入房地产领域的银行信用违规行为进行处罚。 四川银保监局7月7日披露，雅安农村商业银行名山支行因“个人消费贷款贷后管理不到位，贷款资金违规流入房地产”被罚款30万元市场。”
同日，吉林银保监局披露，农业银行长春分行因贷款五级分类不准确、贷款违规流入房地产行业、对房地产业尽职调查不力等问题，被罚款320元。贷款“三查”，分行惠农电子贷业务管理不到位。 罚款一万元。
财务违法行为频发
谈及信贷资金流入房地产领域的原因，中国银行研究院7月发布报告称，个人住房贷款、商业贷款和消费贷款均属于个人贷款业务。 “低到高”的贷款置换操作已奠定基础。
报告显示，在不确定性担忧和利率整体下行预期的共同影响下，商业贷款、消费贷款资金违规流向房地产市场等高风险投资领域，损害了企业贷款和消费贷款的资金安全。普通抵押贷款客户的权益。
值得注意的是，房地产领域除了银行贷款违规行为外，因贷款管控不到位等因素，还存在不少资金违规行为，如资金被挪用购买理财产品或违规流入资金等。市场。
以今年5月浙江银保监局披露的一张罚单为例，临海农商行涉及“企业信贷资金购买土地、挪用个人信贷资金买房”等多项问题。购买、资本市场和理财产品购买。” 因违法被罚款240万元，对责任人陈凯明给予警告； 兴业银行去年因挪用委托贷款购买理财产品而被罚款25万元。 此外，中国银行、云南芒市农商行等部分银行也因挪用贷款购买理财产品而被罚款。
加大监管力度
7月14日，国务院新闻办公室召开2023年上半年金融统计新闻发布会。中国人民银行新闻发言人、调查统计司司长阮建红介绍，上半年居民家庭贷款情况同比增加5723亿元，居民贷款增加主要是个人经营贷款和短期消费贷款增加。 上半年，个人经营贷款增加2.3万亿元，同比多增7593亿元； 个人短期消费贷款增加3009亿元，同比多增4019亿元。
业内人士表示，消费信贷有望成为拉动消费结构的重要组成部分。 收入预期影响居民消费。 消费信贷是未来市场值得关注的指标，反映了居民对未来的信心。 叠加消费贷款、经营贷款同比增长。 记者注意到，不少银保监局都提到严格控制资金流动。
今年4月，原银保监会办公厅印发《关于2023年提高小微企业金融服务质量的通知》，提出银行业金融机构要加强“三检查”贷款，不适用于没有实际运营的空壳公司。 发放经营性贷款，加强对受让公司成立时间或股权期限较短的借款人的资格审核，防止借款人冒用小微企业（业主）和个体工商户身份。商业户获取经营性贷款资金，加强贷后资金流向监控和使用真实性管理。
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