编者按：2013年11月，发展普惠金融首次正式写入党的决议，并列为全面深化改革的内容之一。 十年来，我国普惠金融发展取得历史性成就。 高于全球平均水平，为助力全面建成小康社会发挥了积极作用。 党的第二十次全国代表大会以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴，实现高质量发展是中国式现代化的重要特征。 山高水长。 展望下一个十年，如何着力推动我国普惠金融高质量发展，服务中国式现代化新征程？ 中国网财经推出专题策划专栏《共创普惠金融新十年》，邀请多位普惠金融领军人物，畅谈普惠金融发展新十年！
作者：陈志伟 兴业银行普惠金融部（乡村振兴部）总经理
金融是现代经济的血液和核心。 大力发展普惠金融是深化金融供给侧结构性改革、推动我国经济高质量发展的重要手段。 2013年，党的十八届三中全会把“发展普惠金融”写入党的决议，将其上升到国家战略高度。 十年来，在党中央、国务院和监管部门的大力推动下，我国普惠金融工作进入快速发展轨道，为助力全面建成小康社会发挥了积极作用。全方位的方式。 统计显示，截至今年一季度末，我国普惠金融领域贷款余额突破35万亿元，支持小微企业和个体工商户超过5000万户，普惠金融覆盖面和可及性显着提升。
兴业银行坚决贯彻党中央、国务院和监管部门关于普惠金融的决策部署，坚守金融为民之本、大者为上的民心持续加大对小微企业、科技创新、“三农”等实体经济领域的金融支持力度，走出了一条普惠金融发展之路。产业特色。
一、立足服务主体，加强对小微企业的金融支持
小微企业占市场主体90%以上，是国民经济的重要基础，是扩大就业、改善民生、激发活力的重要支撑。 兴业银行把服务小微企业作为金融工作政治性、民本性的重要体现。 总行党委推动建立小微企业敢贷、愿贷、能贷的长效机制，持续加强小微企业融资。 服务供给在助力稳定市场主体、稳定就业、稳定民生方面取得积极成效。 一是充分发挥考核、激励、引导作用，将普惠金融考核权重提高至10%。 在落实定向降准、降低增值税、降低风险权重等一系列政策红利的基础上，给予普惠小微贷款FTP补贴贴息、一一返还、兑付，提高积极性的草根营销。 二是统筹线上线下，打造线上线下小微专属产品，期限灵活、还款方式多样、适应多种业务场景，增加首贷、信用贷、续贷、中长期等。小微企业定期贷款。 ，提升数字化风控能力。 三是优化小微信贷流程，设置有别于大中型企业的小微信贷流程，配备专职审批团队，开通绿色贷款通道，提高业务处理的及时性。 四是实行尽职豁免机制，采取设置包容性小微不良容忍指标、豁免项目绩效保障政策等措施。 对于在可承受范围内并认定为尽职免责的小微企业风险项目，分行将承担利润损失。 解除相关从业人员的后顾之忧。 在中国人民银行2021年小微企业信贷政策引导效果评估中，兴业银行在21家全国性银行中排名第一。 2022年，兴业银行普惠小微企业贷款规模和增量位居同类型股份制银行第一。 今年一季度末，普惠性小微贷款余额突破4000亿元，较年初增加289.38亿元。
2.服务科技创新，完善科技创新金融服务体系
科技创新不仅是我国应对日益复杂的国际竞争的重要手段，也是解决增长动力问题、实现高质量发展的重要突破口。 兴业银行多年来深耕科技创新金融领域。 早在2010年，就推出服务高成长中小企业的“芝麻开花”成长上市计划。 计划。 2022年，兴业银行将积极布局新赛道，将科创金融进一步纳入“五个新轨道”，作为服务国家创新驱动发展战略的重要抓手。 一是健全科技创新金融体制机制，从完善组织架构、健全配套机制、丰富产品供给等方面建立一整套支持科技创新金融发展的体制机制、派专职审批，强化全生命周期金融服务； 积极运用“技术流”信用评价体系，将技术资本、技术资产转化为可评估的科技信用资产，应用于打造高新技术人才贷款、投贷联动等专属科技创新产品贷款。 三是不断丰富科创金融特色产品体系，为科创客户提供全生命周期金融服务。 例如，推广初创型科技创新企业损失分担贷款、推广成长期企业工业厂房贷款等； 推动发展期、成熟期企业投贷联动贷款； 提供科技创新票据、并购贷款、员工持股、战略配售、股权质押融资等一揽子综合金融服务。 2022年，兴业银行科技创新贷款增速将达到56.69%，专精特新科技型中小企业贷款位居同类型股份制银行第一。 今年一季度末，科创贷款余额突破4000亿元，科创客户数量突破5.7万户。
三、依托金融科技推动数字普惠金融服务
数字技术为普惠金融发展提供了新动力、新路径。 近年来，兴业银行积极运用数字技术提升普惠客户群体服务能力。 一是自主研发中小企业网上融资业务系统，为中小企业提供包括融资申请、受理、审批、签约、支付、还款等流程的网上融资服务。 快贷拥有信贷、抵押、供应链、担保四大线上特色产品体系。 目前，兴业银行小微线上融资余额已突破500亿元，通过数字化渠道可以更有效地满足普惠客户的融资需求。 二是建设运营“产业普惠”开放服务平台，建设注册、开户、会计、支付、财富、融资等六大服务体系，提供以融资为核心的线上综合服务。 目前，“产业普惠”平台已与全国780余家外部场景平台实现系统和业务对接，已受理近23万用户发起业务申请，金额超6900亿元，融资金额突破1500亿元。 三是探索普惠长尾客户群体数字化、智能化运营模式。 兴业银行将“兴业普惠”平台作为普惠客户群体最重要的入口，尝试利用互联网广告进行精准线上接入，构建从游客、注册用户到认证用户的渐进式用户体系推动金融+非金融产品服务，引导用户有效转化为客户。 同时，通过建立用户标签和客户权益体系，加强客群专家队伍建设，运用企业微信、人工外呼、AI智能外呼、接听小程序等数字化手段，我们积极推动长尾客户群体数字化、智能化运营。
4、助力乡村振兴，打造3663兴业特色典范
党的二十大提出全面推进乡村振兴、加快农业强国建设。 服务农业强国建设，既是金融业的重大政治责任，也是开辟战略发展新空间的重要机遇。 兴业银行积极服务“三农”，制定“3663”乡村振兴发展战略，坚持“先农业、后农村、再农民”的推进顺序，聚焦农业批量市场园区、龙头农业企业产业链、科特派金融服务、农村担保/农业保险/农业信用合作、农村分布式光伏、地方特色产业等六大优先发展领域，围绕农业资源丰富的六大重点领域，紧紧围绕“绿色、科技、创新”三大主题。和财富”，充分利用数字技术打造具有产业特色的金融服务乡村振兴模式。 比如“科技专员+金融专员”机制，兴业银行在科技专员发源地福建建立了“300名科技专员+100名金融专员”团队。 设立“科技特使金融服务区”，为科技特使创办、管理、服务的企业、新型农业经营主体、自然人提供300万元以下网上信用贷款，让金融促进科技成果转化，让科技推动更多资金流向农村沃土。 又如打造“生物资产抵押融资平台”，创新应用“物联网+区块链+人工智能”技术，有效解决农户缺乏抵押品、融资难的困境。 目前，兴业银行已将该平台覆盖奶牛、肉牛、种猪、育肥猪等各类生物资产，已办理活期抵押贷款超过6亿元。 2022年末，兴业银行涉农贷款规模和增量将位居同类型股份制银行第一。 今年一季度末，涉农贷款余额突破6000亿元，比年初增加557.85亿元。
2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年。 党的第二十次全国代表大会深刻明确了未来五年全面建设社会主义的主要目标和任务，为普惠金融高质量发展指明了方向。 兴业银行将始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚守普惠金融为民之志，不断丰富普惠金融服务供给，加快数字化转型，提升专业服务水平积极投身中国式现代化建设实践，为全面推进中华民族伟大复兴贡献力量。
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