国家金融监督管理局网站昨日公布的国家金融监督管理局漳州监管分局行政处罚信息公示表（漳津监峰决字[2023]2号）显示，云霄润发村镇银行股份有限公司有限公司违反规定，不符合标准。 贷款发放给符合一定条件的借款人。 国家金融监督管理总局漳州监管分局根据《商业银行内部控制指引》第十五条、《个人贷款管理暂行办法》第十一条、第二十一条和第二条规定， 《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项第二十一条对云霄润发村镇银行股份有限公司处以25万元罚款。
国家金融监督管理总局漳州监管分局行政处罚信息公示表（漳金监房决字[2023]4号）显示，东山润信村镇银行股份有限公司五级贷款分类不准确。 国家金融监督管理总局漳州监管分局根据《个人贷款管理暂行办法》第十四条、《贷款风险分类指引》第五条、第十二条、《个人贷款管理暂行办法》第二十一条规定， 《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项，对东山润信村镇银行股份有限公司处20万元罚款。
国家金融监督管理总局漳州监管分局行政处罚信息公示表（漳金监峰决字[2023]5号）显示，平和润丰村镇银行股份有限公司违规发放个人经营性贷款； 贷款风险管理不合规。 五级分类不准确。 国家金融监督管理总局漳州监管分局根据《个人贷款管理暂行办法》第七条、第十一条、第十三条、第十八条、第二十条规定，中华人民共和国》第二十一条、第四十六条第（五）项、第四十八条第（二）项； 《贷款风险分类指引》第十二条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第十二条二十一条、第四十六条第（五）项，对平和润丰村镇银行股份有限公司处以人民币60万元罚款有限公司、林成川（时任平和润丰村镇银行股份有限公司副行长）给予警告。
资料显示，云霄润发村镇银行、东山润信村镇银行、平和润丰村镇银行均是延边农村商业银行作为主发起行发起设立的机构。 延边农村商业银行持有51%的股份。
相关立法：
《商业银行内部控制指引》第十五条：商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。
商业银行应采用科学的风险管理技术和方法，充分识别和评估经营风险，持续监控各类重大风险。
《个人贷款管理暂行办法》第七条：个人贷款用途应当符合法律法规和国家相关政策。 贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。 贷款机构应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。
《个人贷款管理暂行办法》第十一条：申请个人贷款应当符合下列条件：
（一）借款人是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或者符合国家有关规定的境外自然人；
（二）贷款用途明确、合法；
（三）贷款申请金额、期限、币种合理；
（四）借款人有还款意愿和能力；
（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；
（六）贷款人要求的其他条件。
《个人贷款管理暂行办法》第十三条：贷款人受理借款人的贷款申请后，应当履行尽职职责，调查核实个人贷款申请内容及相关情况的真实性、准确性、完整性形成调查评价意见。
《个人贷款管理暂行办法》第十四条：贷款调查包括但不限于以下内容：
（一）借款人基本情况；
（二）借款人的收入；
（三）借款目的；
（四）借款人的还款来源、还款能力和还款方式；
（五）担保人的担保意愿、担保能力或者抵（质）押物的价值和流动性。
《个人贷款管理暂行办法》第十八条：贷款审查应当对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人员的尽职情况和借款人的还款能力、诚信状况、和保证状态。 、抵（质）押比例、风险水平等。
《个人贷款管理暂行办法》第二十条：贷款人应当本着审慎原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行贷款审批与授权分离。审批，并确保贷款审批人员独立按照授权审批贷款。
《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条：银行业金融机构审慎经营规则由法律、行政法规规定，也可以由国务院银行业监督管理机构根据法律、行政法规。
前款规定的审慎经营规则包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备、风险集中度、关联交易、资产流动性等。
银行业金融机构应严格遵守审慎经营规则。
《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条：银行业金融机构有下列情形之一的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，处以以下罚款： 20万元但不超过50万元； 情节特别严重或者逾期改正的，可以责令停业整顿或者吊销营业执照；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）未经资格审查聘任董事、高级管理人员的；
（二）拒绝、阻碍非现场监管或者现场检查的；
（三）提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告和其他文件、资料；
（四）未按照规定披露信息的；
（五）严重违反审慎经营规则的；
（六）拒不执行本法第三十七条规定的措施的。
《贷款风险分类指引》第五条：商业银行应当按照本指引将贷款风险分类至少分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。 后三类统称为不良贷款。
正常：借款人能够履行合同，没有充分理由怀疑无法按时足额偿还贷款本息。
担忧：虽然借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在可能对还款产生不利影响的因素。
次级：借款人还款能力存在明显问题，仅依靠正常经营收入无法足额偿还贷款本息。 即使执行担保，也可能会发生一定的损失。
可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也必将造成较大损失。
损失：采取一切可能的措施或一切必要的法律程序后，本金和利息仍然无法收回，或只能收回极小部分。
《贷款风险分类指引》第十二条：需要重组的贷款至少应分类为次级。
重组贷款是指银行因借款人财务状况恶化或无力偿还而调整贷款合同还款条件的贷款。
如果重组贷款（简称重组贷款）仍逾期或借款人仍无力偿还贷款，至少应归类为可疑。
重组贷款的分类等级在至少6个月的观察期内不得提高。 观察期结束后，严格按照本指南的规定进行分类。
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