业绩方面，根据烟台银行2023年第三季度信息披露报告显示，该行营业收入、利润总额较上年同期下降，净利润较上年同期增长。 2023年1月至9月，该行营业收入、利润总额、净利润对应增速分别为-18.63%、-12.46%、1.32%。
值得注意的是，烟台银行2023年发生重大人事变动，该行原董事长吴明丽因年龄退休，曾勇接替吴明丽担任该行董事长； 此外，2023年8月，烟台银行第三大股东发生变更。 该行第三大股东恒生银行将其持有的该行2亿股股份转让给烟台国丰投资控股集团有限公司。转让完成后，烟台国丰投资控股集团有限公司持有烟台银行拥有2亿股，持股比例7.55%。
针对2023年频发的监管处罚和绩效问题，中国网财经向烟台银行发出采访函。 该行回应称，高度重视监管意见，真诚接受监管处罚，全面排查短板，优化完善体制机制，通过系统性、根源性整改，进一步增强全员合规意识，打下坚实的合规意识。为合规管理奠定基础。
年内共被罚款356万元
2023年10月23日，国家外汇管理局山东分局网站显示，烟台银行在办理经常项目资金收付业务时存在违规行为，未对交易文件的真实性及其与交易的一致性进行合理审查。外汇收入和支出。 国家外汇管理局烟台分局没收违法所得9625.94元，并处罚款41万元。
除上述罚款外，2023年10月16日，国家金融监督管理局网站披露的行政处罚信息公示表显示，烟台银行及其分支机构收到6张罚款，合计罚款2万元。
罚款显示，烟台银行因未按要求及时报送案件（风险）信息，被罚款20万元； 烟台银行芝罘支行因贷后管理不善、严重违反审慎经营规则被罚款35万元； 烟台银行牟平被罚款35万元。 该分行因贷后管理不到位、严重违反审慎经营规则，被罚款35万元； 烟台银行福山支行因贷后管理不到位、严重违反审慎经营规则，被罚款35万元； 烟台银行莱阳分行因贷后管理不到位、严重违反审慎经营规则，被罚款35万元； 贷款非法流入房地产领域，严重违反审慎经营规则，被罚款40万元； 烟台银行发展分行发放流动资金贷款偿还银行承兑汇票垫款，严重违反审慎经营规则，被罚款35万元。 上述处罚决定均于2023年10月9日作出。
中国网财经记者不完全统计显示，包括上述罚款在内，2023年以来，烟台银行及其分支机构共收到监管罚款9起，罚款总额356万元。 另外两张罚款显示，2023年1月29日，烟台银行因网贷业务严重违反审慎业务规则，被罚款35万元； 2023年2月20日，烟台银行发展分行信贷业务严重违反审慎业务规则。 因逾期报告案件信息，被罚款80万元。
针对2023年监管处罚频发，烟台银行回应称，近年来，金融监管部门持续强化“强监管、严监管”的监管态势，大力整治金融机构违规行为。 该银行前几年也未能遵守规定。 规范经营行为会受到监管行政处罚。
“一方面，我行高度重视监管意见，诚恳接受监管处罚，在总行党委、董事会层面开展专题调研，深入反思分析问题根源，深入开展坚持问题导向，深入了解、准确把握并积极落实监管要求，全面排查短板，优化完善体制机制，通过系统化、系统化、流程化，进一步增强全员合规意识。源头整改，夯实合规管理基础。”烟台银行表示。
烟台银行进一步表示，另一方面，该行将按照监管部门对金融业“三个性”的要求，坚持以人民为中心的发展理念，组织制定新的战略发展规划，寻找新的发展机遇。在监管政策框架内正确的业务定位和管理。 发展轨道，锚定服务实体经济、服务人民的使命，深入推进综合改革，强化责任，依法合规经营，全力促进自身健康稳定发展，持续贡献财政力量为烟台市经济社会高质量发展注入力量。
前三季度利润总额同比下降12.46%
除了2023年监管处罚频发之外，烟台银行2023年第三季度信息披露报告显示，该行营业收入、利润总额较去年同期有所下降，净利润较去年同期有所增长。 具体来说，2023年1月至9月，烟台银行实现营业收入15.06亿元，同比下降18.63%； 利润总额3.24亿元，同比下降12.46%； 净利润2.95亿元，同比增长1.32%。
对于2023年前三季度营业收入和利润总额下降的原因，烟台银行解释称，首先是相关外部政策的影响。 受LPR下调影响，市场收益率大幅下降。 截至2023年9月，一年期LPR较去年同期下降20BP，五年期LPR较去年同期下降10BP，导致贷款收益率下降； 按照国家普惠金融惠及实体经济的政策要求，坚持“回归本源、夯实基础”的工作重点。 该行全力支持区域实体经济和重点经济领域发展。 截至2023年9月末，普惠小微贷款余额88.99亿元，同比增加13.48亿元。 “普惠贷款降费、利润优惠的实施，在一定程度上压缩了我行的收入空间。” 烟台银行表示。
烟台银行表示，二是资产结构调整的影响。 根据外部市场环境变化，去年下半年以来，该行主动调整银行资产结构，压缩部分网贷业务和金融市场业务，加大普惠金融业务和农业发展力度。相关业务，在一定程度上。 对整体收入的影响。
对于2023年前三季度净利润增长的原因，烟台银行表示，2023年以来，该行国债投资较去年有所增加，国债利息收入（不含企业收益）占比税）较上年增加，带动所得税费用下降，净利润增加。
资本充足率方面，截至2023年9月末，烟台银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.70%、10.55%、8.67%，同比下降比上年末分别提高0.02个百分点和0.30个百分点。 个百分点，0.18 个百分点。
烟台银行解释称，该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率三项指标下降，主要是由于该行总资产和风险加权资产增长所致。 截至2023年9月末，该行总资产1353.94亿元，较年初增加106.64亿元，增长8.55%。 总资产的增长带动风险加权资产的增加。 风险加权资产799.59亿元，比年初增加47.81亿元，增长6.36%。 风险加权资产的增加导致上述三项指标下降。
值得注意的是，烟台银行董事长职务将于2023年发生变动。2023年3月，烟台银行原董事长吴明丽因年龄退休。 本行于2023年5月19日召开第七届董事会2023年第二次临时会议，选举曾勇为烟台银行董事长。 目前，曾勇的烟台银行董事长任职资格已获批准。
此外，烟台银行第三大股东也在2023年“易主”。2023年7月25日，国家金融监管总局山东监管局同意烟台国丰投资控股集团有限公司转让恒生银行持有烟台银行2亿股股份。 转让完成后，烟台国丰投资控股集团有限公司持有烟台银行2亿股，持股比例为7.55%。
烟台银行表示，恒生银行之所以转让该行股权，一是基于母公司汇丰集团投资策略调整，要求境内股权投资逐步减少和退出； 二是基于让烟台银行加大支持力度，积极采取业务行动，服务地方实体经济发展。
“本次股东变更后，我行国有股东持股比例将进一步提高。这一新的股权结构与我行深耕地方、服务地方的业务定位和发展战略相契合。” 烟台银行表示，该行将以本次股东变动为契机，进一步增强与烟台区域经济发展的契合度，进一步提高支持和服务当地实体和市民的能力和水平，与当地经济保持“同频共振”。和社会发展。 “融合、相互促进”。
公开信息显示，烟台银行成立于1997年11月，总股本26.5亿元，股本结构多元化、科学化、国际化。 目前，烟台银行总行设立23个职能部门。 下辖86个经营机构，覆盖烟台市所有县市，并设有威海、东营两个异地分支机构。
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