国家金融监督管理总局北京监管局近日批准华夏银行收购北京大兴华夏村镇银行股份有限公司并设立华夏银行股份有限公司北京康庄路支行和北京潘各庄分公司。 这是今年以来发起银行吸收村镇银行改制为分行的第五起案例。 此前，柳州银行、富电银行、鞍山银行、哈尔滨银行等均采取收购村镇银行、设立分支机构的方式进行重组。
“中小银行兼并重组是推进金融业风险防范的重要一环。其中，常见的做法之一就是村镇银行改制为主发起行分行。这种方式可以将村镇银行的业务直接纳入主发行的管理，有利于提升经营管理能力，更高效地推动改革和风险管理。 招商联盟首席研究员董希淼表示。
除“村转移”外，云南、辽宁、新疆等多省（自治区）也相继推动辖区内中小金融机构兼并重组，设立省级城市商业银行和金融机构。农村商业银行完善公司治理，推进体制重组。 被视为化解区域金融风险和金融改革的重要范例。
在中小银行的改革浪潮中，股权变动也频繁发生。 据国家金融监管总局官网统计，年内已有120多家中小银行通过监管部门股权变更审批。 例如，11月7日，江门农商行获准增持广州黄埔融和村镇银行6945万股。 本次增持后，共持有后者12,245万股，占增资扩股后总股本的61.23%。 拍卖平台上还有不少城市银行股开始低价竞拍，包括齐鲁银行、青岛银行、长沙银行、湖南银行、鞍山银行、营口银行等已挂牌出售的银行股。
业内人士表示，中小银行引入新股东将有助于其进一步增强资本实力和抵御风险的能力。 在有效防范和化解金融风险的同时，还能促进农村商业银行完善内部治理、理顺股权结构。
当前，我国金融风险总体收敛、总体可控。 中国人民银行金融稳定局公布的最新数据显示，2023年第二季度，全国近4000家商业银行绝大多数处于安全边界内； 高风险银行数量仅有300多家，其资产占所有银行的比例不足1%。 2%。 占资产70%左右的24家大型银行一直拥有优良评级，部分银行主要经营指标处于国际领先水平，发挥着我国金融体系“压舱石”的关键作用。
“近年来，金融监管部门推动中小银行化解风险改革，有效遏制了风险传染蔓延，守住了不发生系统性风险的底线。” 中国民生银行首席经济学家温斌表示。 不过，他也指出，随着中小金融机构经营压力加大，推进中小金融机构分类监管、对风险暴露机构“定点拆弹”仍将是大势所趋。成为今后的重点工作之一。
日前召开的中央金融工作会议强调，要全面加强金融监管，有效防范和化解金融风险，并提出要“及时处置中小金融机构风险”。 中国人民银行金融稳定局也发文表示，将继续推进中小银行改革和化解风险，以“一省一策”加快农村信用社改革，稳步推进村镇银行改革重组和风险化解。 积极探索在部分省份实施硬约束早期整治试点，对增量高风险银行实行硬约束“限时整改”要求。
中国人民银行行长、国家外汇管理局局长潘功胜透露，少数高风险机构相对集中的省份正在制定实施中小银行降风险计划和补充资本通过多种渠道。
上海金融与发展实验室主任曾刚认为，从现有实践来看，注资、重组、兼并是处理问题金融机构较为主流的方式。 这种做法有利于维护金融体系的稳定，也可以降低政府干预成本和金融压力，在避免系统性风险的同时实现问题银行的顺利退出。
国家金融与发展实验室特聘研究员任涛指出，各银行首先要明确市场定位，明确发展方向，改变过去盲目做大、扩张的通病，立足自身发展自身环境或能力和特点，注重核心竞争力。 推动。
谈及中小银行后续监管方向，任涛认为将重点关注准入和发展两个方面。 准入方面，我们将继续优化中小银行股权结构，重塑公司治理结构，加强高管团队建设，形成相对分散、适度集中的股权结构。 在发展方面，结合自身定位、能力边界、政策导向、地方需求等因素，对中小银行进行有针对性、灵活的监管，通过相关政策和监管指标的差异化设置，促进中小银行的发展。引导企业不断强化战略定位，转变发展理念，聚焦地方产业结构优化和经济高质量发展。 （记者项佳莹）
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