以费率“折扣”吸引顾客
2023年即将结束，银行和理财公司再次发起利率“优惠”促销战。 12月5日，北京商报记者注意到，近期，多家银行和理财公司纷纷发布利率调整公告，为其理财产品提供优惠利率。
12月5日，华夏金控发布《关于华夏金控现金管理理财产品8号利率优惠推广的公告》表示，根据产品利率的阶段性优惠安排，公司计划对华夏金控现金理财理财产品8号进行利率优惠。对华夏理财8号现金管理理财产品实行利率优惠。 优惠费率类型为固定管理费率和A股销售处理费率。 折扣后，费率均为0.05%/年。 优惠期自12月7日（含）起至另行通知。
无独有偶，不久前，光大金控也下调了旗下一款理财产品的利率。 光大金控表示，为更好服务新老投资者，降低投资成本，优化投资体验，公司将于2024年12月6日（含）至2024年12月5日（含）推出“阳光金边年度优惠” ）“盈6”理财产品（EW0666）利率折扣活动。
优惠期内，“阳光金天利年年盈6号”理财产品管理费、A股销售服务费、B股销售服务费率分别为0.15%（年化）、0.15%（年化）、0.05%（年化） ） 分别。 改变）。 光大金控表示，本次费率调整后，费用计算方式、计提及缴费原则保持不变。 本次调整不会对产品投资运营产生任何实际影响。 投资者的实际收益将根据产品的实际投资情况而定。
中原银行近期还推出了“善经营”冬季理财温馨推荐活动。 热门建议中，中原银行表示，将于12月31日前对天天盈2号理财产品实行优惠利率，销售服务费由0.2%调整为0.05%，固定管理费由0.2%调整为0.01%，充分让利于客户。 在产品亮点中，该行还标注，“费用双倍优惠，综合让利。促销期间，固定管理费、销售服务费享受优惠费率，为客户提供综合让利。”
金融产品贴现率已成为一种常见做法。 某理财公司相关负责人表示，“费用优惠是银行和理财公司应对市场调整影响的惯用做法。 考虑到客户持有经验，今年我们也对部分产品进行了阶段性的管理费下调。 费用。”
谈及理财产品费率“贴水”现象，易观分析金融行业高级顾问苏晓锐指出，理财产品费率整体呈现下降趋势，主要是受宏观环境影响。等级。 近年来，资金呈现宽松趋势。 压低理财收入，对费率造成一定挤压； 其次，在产品发行层面，随着金融产品向净值型产品转型，净值型产品的发行量和存在规模不断增加，规模效应也会在一定程度上拉动费率下降。 。
降低费用并不意味着不收费
《资管新规》实施后，金融产品进入综合净值化时代，产品收益与市场表现的关联更加紧密。 今年以来，多家银行理财公司陆续发布产品费率下调公告，对部分理财产品的管理费、托管费、销售服务费实行阶段性费率折扣。 利率“贴现”的理财产品主要涉及固定收益产品。 和现金管理金融产品。
从下调幅度来看，不少理财产品的管理费已降至0。例如，兴银理财此前调整了旗下多款“天利”系列产品的费率，其中“天利”的销售服务费天天力7号V”由0.3%降至0； 宁银理财还发布公告，将“宁银理财宁鑫天天黄金现金管理理财产品1号-C股”固定管理费由0.4%（年化）下调至0（年化）。
一般情况下，银行理财产品主要包括申购费、赎回费、管理费、销售服务费、托管费等。 除了降低费率外，不少理财公司还对超额业绩补偿进行了调整，即表示在产品达到超额业绩补偿收取标准后，不再收取此项费用。
以某大型国有财务管理公司为例。 公司将调整旗下金融产品的超额绩效薪酬。 折价前，持股区间年化收益率超过业绩比较基准区间集中计算部分的，超出部分按20%提取。 业绩薪酬方面，折价后，持股区间年化收益率超过业绩比较基准区间集中计算部分的，超出部分按0%提取。
但降费、零费率并不意味着不收费。 以理财公司的现金理财产品为例。 该产品虽然免除投资者超额业绩补偿费，但在满足相关流动性风险管理要求的前提下，当该产品持有现金、国债及5个交易日内到期的其他金融工具占净资产的比例合计时产品价值低于5%且偏差为负值的，理财公司须对当日赎回份额超过产品总份额1%的单只产品投资者申请赎回。 申请时需缴纳 1% 的强制赎回费。
此外，投资者应仔细阅读产品说明书，注意可能产生的过户费、证券交易费、期货交易费、税费、审计费、担保抵押登记费等律师费、评估费、评级费、公证费以及产品建立过程中发生的其他费用。
融360数字技术研究院分析师刘银平表示，下调理财产品费率的目的是应对特殊时期产品净值下降或增长缓慢的情况，为投资者提供阶段性收益，并让投资者更容易获得业绩比较基准。 未来，可能会有更多理财公司参与产品费率调整，产品费率设计将更加灵活多样，阶段性、战略性降低产品费率将越来越普遍。
控制成本并管理好费率
“降费卡”的大举使用，体现了理财公司留住和获客的愿望。 为了增加理财产品的募资规模，稳定理财产品的流动性，近期不少理财公司开始了自购。 模式，其中还提到了费用减免和利润分享。
除了在富力星河富达红一号募集期间表达“自行购买”的决心外，兴银理财还提出了“净额破不收管理费”的收费模式，即一年内自产品成立之日起一年内，产品估值日前一日累计单位净值小于1的，该估值日不收取投资管理费。
市场多数观点认为，理财产品费率下降将对当期收入产生一定影响。 对于理财公司来说，不能仅仅依靠“价格战”来吸引投资者。 未来要考虑投资研究成本、管理成本等因素。 良好的相关费率管理。
一位银行业观察人士指出，盲目打“价格战”可能会导致理财公司的利润率被压缩至正常水平以下，从而影响公司的长期发展。 财富管理公司需要提供多元化、灵活的产品，满足不同风险偏好的客户需求，完善和丰富产品货架，加强投资和风险管理，帮助投资者实现保值增值的目标。 同时，加强金融科技应用，提高客户金融服务的可得性、可行性和可控性，利用数字化、人工智能等技术提供方便快捷的线上服务。
对于投资者而言，上述人士强调，在购买理财产品时，应定期客观评估自身风险承受能力，选择与自身风险承受能力相匹配的产品，并根据变化动态调整各类产品的配置在市场环境下。 部分。
不同类型的理财产品在流动性、风险、收益等方面存在较大差异，产品转型为净值产品后，对投资者的理财水平和风险意识要求更高。 刘银平进一步建议，投资者需要提高理财技能，了解不同理财产品的特点，选择适合自己的产品，在不同产品中均衡配置资金。
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