近日，光大银行发布公告称，该行将于12月19日起调整基金定投业务规则，在实施基金定投扣除时，增加匹配客户风险承受能力的验证步骤。
此前，交通银行、兴业银行均调整了基金定投业务规则。 业内人士表示，这是各银行加强销售适当性管理所采取的积极举措，未来还需进一步加强销售适当性管理。
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公告称，光大银行在基金固定投资扣除时将加大客户风险承受能力匹配审核力度。 如果客户的风险承受能力评估结果无效或低于拟投资产品的风险水平，客户需要及时进行风险承受能力评估。
“若不进行（评估），客户单笔定投委托扣减达到6倍后，将暂停定投协议。定投协议恢复前，不再进行定投扣减。”光大银行表示。
对于如何恢复定投协议，光大银行也明确了条件，即“客户须重新评估风险承受能力，评估结果不得低于拟投资基金产品的风险等级”。 ”
事实上，不少银行已经调整了基金定投业务规则。 2022年9月起，交通银行将加大固定投资扣除资金、快易通自动划转资金时的风险等级判断； 兴业银行将于2022年11月起调整固定投资业务规则，提高固定投资扣除资金风险等级。 风险等级匹配判断。 中信银行和南洋商业银行也分别于2023年4月和2023年7月发布了类似公告。
上述银行均表示，在办理基金定投扣除操作时，如果客户风险评估结果已过期或不再适合所购买的基金产品，持卡人的基金定投扣除将被暂停。
保护投资者权益
对于基金定投业务规则调整，多家银行在公告中表示，这是为了加强销售适当性管理，保护投资者权益。 某银行理财部人士分析：“这可能是各家银行为了更好地实现投资者和产品的风险适应而对业务规则的自主调整。”
根据《证券期货投资者适当性管理办法》，经营机构在销售产品或者提供服务过程中，应当勤勉尽责，审慎履行职责，充分了解投资者情况， -对产品或服务信息进行深入调查分析，并做出科学有效的评估。 充分披露风险，根据投资者不同风险承受能力、产品或服务不同风险等级等因素，提出明确的适当性匹配意见，为合适的投资者提供合适的产品或服务。
灵益研究院院长于柏成认为，由于该基金定投期限较长且自动执行，有可能出现客户风险承受能力评估结果有效期到期或风险登记变更等情况，导致“适当性”不匹配的问题。
目前，基金销售充足性管理备受监管部门关注，多家银行因违规受到处罚。 今年7月，杭州银行违反规定采用问卷调查方式获取投资者信息，未涵盖投资者的收入来源、投资相关学习和工作经历，未对其基金销售的适当性进行自查。每六个月对企业进行一次自查，并形成自查报告。 《证券期货投资者适当性管理办法》等规定被浙江证监局责令采取改正措施。
有金融从业者告诉中国证券报记者，建议银行在每笔基金投资扣款前，通过App推送、短信、微信等渠道提前告知客户，并让客户确认。 有业内人士认为，银行可以加强金融科技的应用，更加准确有效地识别投资者的风险承受能力。
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