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2024年1月1日起实施全球银行业资本监管最低标准

编辑:搜虎网      来源:搜虎网      资本   监管   银行   办法   完善

2023-11-03 04:00:37 

业内人士表示,《资本办法》是我国银行业资本监管改革的最新成果,对于提高银行体系风险抵御能力、增强经营稳健性具有重要意义。

构建差异化的资本监管体系

国家金监局在回答记者有关《资本办法》的提问时介绍,2017年底,巴塞尔委员会发布了《巴塞尔协议III最终改革方案》,作为全球银行业资本监管的最低标准。 国家金融监管总局根据我国银行业实际情况,结合国际监管改革最新成果,修订了《商业银行资本管理办法(试行)》,有利于推动银行继续提高风险管理水平,引导银行更好服务实体经济。 《资本办法》重点构建差异化的资本监管制度,修订重构第一支柱风险加权资产计量规则,完善调整第二支柱监督检查规定,全面提高信息披露标准和监管要求。第三支柱的内容。

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我国银行业金融机构众多,差异较大。 有资产超过40万亿元、跨境业务复杂的全球性银行,也有规模10亿元左右、只办理传统存贷款的县域银行。

国家金监局表示,《资本办法》建立了差异化的资本监管体系,根据银行规模、业务复杂程度分为三个层次,匹配不同的资本监管方案。 其中,规模较大或跨境业务较多的银行属于第一梯队,受国际资本监管规则约束; 规模较小、跨境业务较少的银行处于第二梯队,监管规则相对简化; 第三层主要针对没有跨境业务的规模较小的银行,进一步简化资本计量要求,引导其重点发展县域和小微金融服务。

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差异化的资本监管并不会降低资本要求。 在保持银行业整体稳定的前提下,激发中小银行金融活力,降低银行合规成本。

降低中小微企业贷款风险权重

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记者从国家金监局获悉,《资本办法》强化资本作为资源配置“指挥棒”的作用,以资本撬动资产,引导商业银行优化调整资产结构,增加供给金融服务围绕经济社会发展重点。

具体来说,《资本办法》适度降低中小微企业贷款风险权重。 对经营稳定、市场信誉良好的投资级企业贷款,可采用优惠权重; 个人消费贷款风险权重降低。 这些规则的调整,可以减少银行向相应客户发放贷款的资金消耗,引导银行服务聚焦普惠民生等实体经济需求,加大对实体经济的支持力度。

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同时,《资本办法》将提高银行间资金拆借业务的风险权重,有利于减少不必要的资金链,减少金融体系的闲置,使资金更有效地投向实体经济,推动国民经济高质量发展。

明确过渡安排

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2月18日至3月20日,《资本办法》公开征求意见。 国家金融监管总局表示,与征求意见稿相比,《资本办法》主要在以下方面进行了完善:一是根据相关业务的风险特征,进一步校准了部分风险暴露的风险权重,优化表外单项业务信用转换。 系数; 二是细化和完善规则的表达方式,使规则更易于理解和执行。 三是制定配套政策文件,明确过渡期安排,确保平稳有序实施。

过渡期安排主要包括两个方面。 首先,对计入净资本的损失准备设定两年过渡期。 在此期间,逐步提高非信贷资产损失准备最低要求,鼓励商业银行合理提高损失准备,平滑净资本要求。 影响。 二是设立信息披露五年过渡期。 过渡期内,商业银行将根据级别、系统重要性、上市状况适用不同的信息披露要求,稳步开展信息披露工作,稳步提高信息透明度和市场约束力。

从银行的准备情况来看,中国农业银行总行风险管理部总经理田济民表示,前期,中国农业银行紧跟国际国内监管规则改革趋势,计划提前并积极配合监管部门开展新方法的测算分析。 在数据、模型、信息等方面做了充分的准备。 2月份征求意见稿发布后,农业银行进一步做好实施准备,优化完善信息系统和政策流程,加快修订配套制度和措施。

“中信银行将全力以赴更新完善政策体系和数据系统,确保标准化法的及时实施。” 中信银行董事会秘书、风险管理部总经理张庆表示,该行将以《资本管理办法》实施为契机,持续完善全面风险管理体系,增强风险防范能力。计量水平和管理能力; 进一步夯实数据系统基础; 强化资本对业务的引导作用,积极推动资产结构优化,推动轻资本转型。

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