个人养老金制度推出以来，相关产品不断拓展。 个人养老金融产品方面，目前已有19种个人养老金融产品。 截至11月15日，这19款产品自成立以来均实现正收益。
业内人士认为，依托银行资源，个人养老金融产品具有一定优势。 理财公司可以进一步细化产品类别和目标定位，根据投资者年龄、财富状况、风险偏好、收益需求等设计产品，满足投资者多样化需求，增强产品吸引力。
成立以来取得正回报
据中国证券报记者统计，自今年2月推出第一批个人养老金理财产品以来，已有5家理财公司成功推出个人养老金理财业务。 目前，共有14家商业银行代销19种个人养老金理财产品。 从投资者申购情况来看，已有近15万投资者开立个人养老金融产品行业信息平台账户，累计申购金额近10亿元。
现有的19只个人养老金理财产品均为公开发行、持有期限最短的开放式净值型产品。 19款个人养老金融产品的主要特点是稳定性。 从产品类型来看，大部分为固定收益类产品，仅有3款为混合型产品。 从产品风险等级来看，基本属于中低风险和中等风险。 。
Wind数据显示，截至11月15日，这19款个人养老金融产品自成立以来均实现正收益。 具体来说，这19款产品自成立以来的平均年回报率为3.14%。 其中，农银理财360天L股年化收益率最高，达7.91%。
与个人养老基金产品相比，个人养老金融产品的表现相对稳定。 招商证券研究报告显示，2023年上半年，个人养老理财产品平均年化收益率为3.7%，而个人养老基金产品平均年化收益率为0.85%。
巨峰投资顾问高级投资顾问杨前进表示，与个人养老基金或储蓄产品相比，个人养老理财产品的平均收益率更高。 与其他金融产品相比，个人养老金融产品更加安全。 但目前，市场上的个人养老金融产品种类仍然较少。
满足差异化需求
从费率来看，个人养老理财产品的费率相对有优势。 据了解，个人养老理财产品一般根据理财产品销售机构、客户类别等划分为不同的产品份额，个人养老基金账户产品份额的费率通常低于普通股的费率。
今年以来，部分个人养老理财产品推出利率优惠，进一步降低费率，部分理财产品推出销售服务费豁免。
此外，个人养老理财产品L份额费率也低于个人养老基金Y份额费率。 Wind数据显示，个人养老金融产品的管理费率和托管费率多为0.05%和0.015%，个人养老基金产品的管理费率和托管费率多为0.3%和0.075%。
业内人士认为，个人养老金融产品背靠银行这棵“大树”，在销售经验、销售能力和意愿等方面具有显着优势。 但理财公司仍需打造差异化竞争优势，赢得客户认可。
杨前进表示，未来应进一步提高相关产品经营者的专业水平，提高产品的长期效益，丰富相关金融产品的数量和品种。
中国银行研究院研究员邱宜林认为，财富管理公司可以进一步细化产品类别和目标定位，根据投资者年龄、财富状况、风险偏好、收入需求等来设计产品，满足多样化需求投资者的参与，提高产品体系的质量。 增强产品的吸引力和养老保障功能。
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