陆续跟进
信用卡行业正迎来降费、利润让步的浪潮。 11月19日,北京商报记者发现,国有大型银行联合推出利润分成政策、提升服务水平后,全国中小银行纷纷效仿。
近日,四川天府银行推出“降费、让利、消费更便捷”活动。 为进一步提高信用卡服务质量和效率,银行将继续为持卡人提供优惠的信用卡服务政策。 主要包括:继续为持卡人提供免费的信用卡交易提醒和通知服务; 继续免除持卡人信用卡超额转账至四川天府银行境内账户的手续费; 继续提供信用卡年费充值机制。
对于普卡、金卡、白金卡等信用卡产品,四川天府银行表示,持卡人可在缴纳年费后致电银行客服热线申请,且消费须达到标准(包括交易金额和消费金额)。交易数量)2个月内。 ),将退还相应的年费金额。
无独有偶,贵阳银行信用卡近期也推出了“信用卡费减利,限时享3期0利息”活动。 活动时间为11月16日至30日。 活动对象为银行优质信用卡客户,分期类型为账单。 分期付款,灵活分期,折算后近似年化利率(单利)0%。
不久前,江苏银行还发布了《关于调整部分服务价格提高服务质量和效率的公告》,表示将继续为持卡人免费提供信用卡交易提醒和余额变动通知服务; 它还将为持卡人提供信用卡普通卡和金卡。 年费充值等服务。
银行此举是为了响应中国银行业协会近期发布的《关于调整部分银行服务价格提高服务质量和效率的建议》(以下简称《建议》),鼓励信用卡发卡机构调整服务价格及时。 ,为消费者提供更灵活的金融服务供给,为持卡人提供免费的信用卡交易提醒和余额变动通知服务,免除持卡人从信用卡向其境内银行账户转账多付款项的手续费,并设立信用卡年费建立普通卡、金卡还款机制,建立信用卡时限和宽容服务机制,全面提升信用卡服务质量和效率。
容忍限度
《方案》发布后,中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行、邮储银行六大国有银行,以及联合银行——平安银行、招商银行、广发银行等股份制银行相继宣布信用卡服务降费。 利润转让实施细则。
值得注意的是,在本轮降费和让利过程中,不少银行都提到了调整时间和容忍度服务。 在江苏银行推出的新版信用卡申请合同中,银行明确将容忍金额从原来的“小于或等于10元”调整为“小于或等于100元”。 四川天府银行还提到,将继续提供信用卡宽容服务(即提供3天还款宽限期服务),并在11月底前将宽容服务限额提高至100元。
中国银行表示,11月底前将容忍服务限额提高至100元; 工商银行自10月31日起实施新的容忍服务机制,即持卡人若未能在当期全额偿还贷款,且未归还部分低于100元(或等值外币),视为持卡人正常全额还款。
建设银行还指出,将建立信用卡时间宽容和宽容服务机制。 为持卡人提供限时服务,如3天还款宽限期。 向持卡人提供宽容服务。 持卡人当期未能全额还款,且未还款部分低于限额且限额一般不低于100元人民币(或等值外币)的,视为持卡人持卡人。 正常全额还款。
除各大国有银行外,平安银行也宣布,自2023年12月21日(含)起,信用卡还款宽容度由30元(含人民币30元或6美元)调整为100元(含)。包括人民币100元或20美元),无需主动申请该服务。
广发银行还表示,自《建议》公布之日起三个月内,将优化原有信用卡时间和容忍服务机制,容忍服务限额提高至100元。
优化服务机制、推出降费和让利措施,可以鼓励用户增加信用卡使用频率。 易观分析金融行业高级顾问苏晓锐指出,多家银行发布降费、利润分成公告,主要是响应中国银行业协会的相关举措。 降费和让利是通过价格调整改善对金融消费者的服务。 提高质量和效率的重要手段。 在费用减免和利润分享方面,银行后续可以利用科技手段简化服务流程,从根本上减少收费类别。
优化空间
信用卡作为银行零售业务的“尖刀”,已从粗放经营走向精细化经营阶段。 加大费用减免和利润让步,提高服务质量和效率,将为留住和获客带来一定的好处。
密集让利后,有持卡人表示,“银行信用卡降费是一大利好,我曾经刷卡时记错号码,还差50元还款,最后才发现”银行打电话给我说容忍限额已经调整了。” 高达100元,再也不用担心信用报告逾期忘记还款了。”
“连银行都知道如何关心我的零钱。” 有持卡人直言,“太好了,以后不还十块钱就不会被罚了。”
业内人士认为,宽容还款实际上是对全额还款政策的让步。 资深信用卡专家董正表示,银行提供时效和宽容服务,主要是为了避免逾期还款造成的个人信用记录受损,以及因未能足额还款而可能造成的利息和违约金损失。 然而这项服务推出的十年间,市场发生了很大的变化,这项服务在一定程度上已经脱离了实际情况。 在长时间服务中,您不应仅仅停留在“+n 天”。 可以考虑在此基础上增加必要的提醒服务,即通过微信、短信等方式,提醒持卡人已进入“好久”服务。 ,尽快完成还款。
董正进一步指出,应该认为宽容服务不再局限于“10元”、“100元”,而应该与信用卡“计息”模式相结合,进行更大的服务改革。 例如,对宽容服务的还款金额设定一个比例。 低于该比例的,采用“未偿还部分计息”的方式,超过该比例的,仍采用“全额计息”的方式。 这个比例可以考虑设置为10%。 还款日还款金额等于或超过还款金额的90%,即对未还款金额计息,计息部分合计不超过10%; 如果还款金额低于还款金额的90%,则按全额计算利息。
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